La planification fiscale de fin d'année vous convient maintenant

Étape

Pour la plupart des gens, gérer l'impôt sur le revenu est une corvée redoutable, surtout avant la fin de l'année d'imposition en cours. Toutefois, vous pourriez prendre, avant le 31 décembre, un certain nombre de mouvements fiscaux susceptibles de rapporter des dividendes au moment de l’échéance du 15 avril. Pour vous aider à mettre de l'ordre dans vos impôts personnels, Kay Bell, spécialiste en fiscalité chez Bankrate.com, partage 10 étapes que vous pouvez suivre pour obtenir une déclaration de revenus plus favorable. Peut-être recevrez-vous un remboursement plus important ou devrez-vous moins d'impôts; de toute façon, vous bénéficierez d'être préparé!

Vue d'ensemble

Survolez vos gains

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En énonçant l’évident, moins vous gagnez de revenus, moins vous devez déclarer de revenus imposables. "Cela fonctionne vraiment bien pour les travailleurs indépendants", dit Bell. Par conséquent, elle dit de garder vos factures de décembre jusqu'en janvier. Pour les employés salariés, Bell recommande de demander au patron de distribuer toute prime de vacances en janvier.

Investissez dans votre retraite

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Comme il n'y a pas d'impôt sur les fonds 401K, le dépôt d'argent supplémentaire dans ces comptes pourrait réduire votre revenu imposable, dit Bell. Discutez avec votre service des ressources humaines pour savoir comment gérer cela et déterminez le montant maximal que vous êtes autorisé à verser. Consultez également votre fiscaliste pour connaître le montant maximum que vous pouvez déposer dans vos IRA.

Aller chez le docteur

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En retard pour un examen médical annuel, un nettoyage dentaire ou un examen de la vue? Examinez votre compte de dépenses flexible, ou FSA, pour les frais médicaux, et utilisez-les maintenant avant de les perdre. "Vérifiez si vous avez une période de grâce au-delà du 31 décembre pour la dépenser", a déclaré Bell. "Ne gaspillez pas ce mouvement fiscal. C'est de l'argent libre d'impôt car il est prélevé sur votre revenu avant impôts."

Transformer la perte en gain

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Si vous avez des actifs tels que des fonds communs de placement ou des actions qui ont perdu de l'argent cette année, envisagez de les vendre, dit Bell. "Utilisez les pertes pour compenser les gains provenant d'autres actifs", ajoute-t-elle. "Vous pouvez réduire les impôts payés sur ces gains." Vous pouvez également utiliser jusqu'à 3 000 USD de pertes d'actifs sur votre revenu ordinaire, mais consultez un professionnel de l'impôt pour obtenir des conseils spécifiques sur votre situation.

Tirez le meilleur parti de votre maison

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Faire des améliorations à la maison, comme l'installation d'isolants éconergétiques ou de fenêtres, pourrait donner lieu à des crédits d'impôt fédéraux sur vos impôts. Cependant, tout le travail doit être fait au plus tard le 31 décembre. Visitez EnergyStar.gov pour obtenir la liste des crédits et des exigences fédéraux; vérifiez également auprès de votre service des impôts local pour connaître les éventuels crédits locaux sur de gros appareils ou d’autres améliorations domiciliaires.

Former un groupe

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Passez en revue vos dépenses et regroupez celles que vous pouvez en une somme forfaitaire. Par exemple, additionnez tous vos frais médicaux pour l’année. S'ils totalisent 10% ou plus de votre revenu total ajusté, ils peuvent être déduits, dit Bell. De même, additionnez toutes vos dépenses professionnelles non remboursables (pensez aux adhésions professionnelles, aux uniformes, aux abonnements à des magazines spécialisés, aux conférences, etc.); si le total correspond à 2% ou plus de votre revenu ajusté, vous pouvez le déduire.

Aller faire les courses

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Pour les États qui n'ont pas d'impôt sur le revenu, Bell suggère d'acheter les articles coûteux que vous voulez, comme une voiture, un bateau ou un véhicule de camping, car vous pouvez déduire la taxe de vente. Pour déterminer s’il s’agit d’un bon choix pour vous, consultez les barèmes fiscaux disponibles sur le site Web IRS.gov et consultez votre expert fiscal.

Être généreux

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Faire un don à des organismes de bienfaisance permet une déduction d’impôt rapide et facile, à condition d’agir de la bonne façon. Tout d’abord, au lieu de déposer de l’argent dans un seau, Bell dit d’écrire un chèque pour que vous ayez une trace du don. Deuxièmement, si vous donnez des vêtements, de la nourriture ou d’autres objets, elle demande de demander un reçu pour que vous ayez une documentation écrite du don.

Prenez une longueur d'avance sur les frais de scolarité

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Le pré-paiement pour le collège peut entraîner des économies d'impôts maintenant. À l'aide du crédit d'impôt américain pour l'occasion, vous pouvez recevoir un crédit pouvant aller jusqu'à 2 500 dollars par étudiant. Bell ajoute que vous devez toutefois payer les droits de scolarité pour les cours du premier trimestre de l'année à venir, qui ne peuvent être utilisés que pour le premier trimestre de l'année. Pour déterminer le montant de votre crédit, remplissez la fiche de travail correspondante sur IRS.gov.

Ajustez votre retenue

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Examinez votre retenue actuelle pour voir si vous réclamez trop ou trop peu dans votre salaire. "Si vous vous attendez à un remboursement d'impôt, il peut être intéressant de modifier votre retenue pour augmenter votre salaire net au lieu d'attendre un remboursement", a déclaré Bell. "C'est ton argent; tu pourrais aussi bien l'avoir." De même, si vous payez toujours des impôts, vérifiez votre retenue pour voir si vous pouvez en avoir davantage contractés au cours de l'année.