Table des matières:
- Qui peut accéder à votre rapport
- Découvrez qui a vu votre rapport
- Protégez-vous avec un examen régulier
- Considérer un gel du crédit
La loi impose des limites strictes quant aux personnes pouvant accéder à votre dossier de crédit. Certaines parties ont le droit d'examiner ces informations même si vous ne leur en donnez pas l'autorisation explicite. Vous pouvez vous protéger en examinant régulièrement votre rapport pour savoir qui a demandé de l'information sur votre crédit. Vous pouvez également demander un gel du crédit pour empêcher tout accès non autorisé à votre rapport de crédit.
Qui peut accéder à votre rapport
La Réserve fédérale identifie les personnes pouvant accéder à votre dossier de crédit sans votre approbation spécifique. La liste inclut toute personne ayant un intérêt commercial légitime à voir votre crédit, telle qu'un propriétaire potentiel ou une banque pour laquelle vous souhaitez ouvrir un compte.
En outre, tous les prêteurs auxquels vous avez demandé du crédit ou qui vous ont déjà accordé un crédit peuvent voir vos informations. Les entreprises de services publics et de téléphonie mobile qui vous fournissent des services peuvent obtenir votre dossier de crédit, de même que les sociétés d’assurance avec lesquelles vous avez ou pourriez avoir une police.
Si vous demandez des prestations gouvernementales, les agences gouvernementales examinant votre situation financière peuvent accéder à votre crédit. Les sociétés d'évaluation du crédit publient votre rapport lorsqu'une ordonnance ou une assignation à comparaître devant le grand jury est présentée. Votre employeur peut accéder à votre dossier de crédit uniquement si vous donnez une approbation spécifique.
Découvrez qui a vu votre rapport
Votre rapport de crédit répertorie les personnes qui ont demandé une copie de votre rapport de crédit. L'examen de cette liste est un moyen de détecter d'éventuels vols d'identité, car l'obtention illégale d'un accès à votre crédit est souvent la première étape avant d'ouvrir un compte en votre nom. Vous devez connaître le nom des personnes ou des entreprises qui ont consulté votre rapport de crédit. Si vous ne le faites pas, c'est un drapeau rouge que quelque chose ne va pas.
Si vous remarquez des erreurs dans votre dossier de crédit, notamment le nom de personnes qui, à votre avis, ne devraient pas avoir accès à vos informations, écrivez une lettre à l'agence d'évaluation du crédit.
Protégez-vous avec un examen régulier
Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit par an de chacune des agences d'évaluation du crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Vous pouvez commander votre dossier de crédit en appelant le rapport annuel des crédits au 1-877-322-8228. Il vous sera demandé de fournir certaines informations pour confirmer votre identité. La Federal Trade Commission, ou FTC, recommande de n’indiquer que les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale afin de protéger votre vie privée. Vous devrez également donner votre date de naissance et votre adresse.
Considérer un gel du crédit
La FTC recommande de geler la solvabilité de toute personne préoccupée par le vol d'identité ou l'accès non autorisé à son dossier de crédit. Avec un gel du crédit, les créanciers existants et leurs agents de recouvrement ont toujours accès à votre rapport, tout comme les agences gouvernementales agissant en vertu d'une ordonnance du tribunal ou d'une assignation à comparaître. Les nouveaux créanciers n'y auront toutefois pas accès.
Les gels de crédit n'affectent pas votre pointage de crédit et vous avez toujours droit à des rapports de crédit annuels gratuits. Si vous choisissez de geler votre crédit, vous devrez peut-être demander qu'il soit levé temporairement lorsque vous souhaitez que certaines parties contrôlent votre crédit, par exemple un propriétaire potentiel. Les agences d'évaluation du crédit peuvent facturer des frais pour le placement et la levée d'un gel du crédit.