Comment calcule-t-on un versement hypothécaire?

Les versements hypothécaires sont calculés selon une formule algébrique tenant compte de la durée du prêt, du taux d’intérêt et du montant du prêt. La formule garantit que le même paiement est effectué chaque mois du terme, même si le montant du principal et des intérêts varient. Ce processus s'appelle l'amortissement.

Paiements

Variables

La formule utilisée pour calculer la valeur du paiement mensuel comprend trois variables. Le premier est le nombre total de paiements. La plupart du temps, les paiements seront effectués tous les mois, mais des paiements bimensuels et bimensuels sont également possibles. Le taux d'intérêt utilisé est le taux d'intérêt pour la période entre les paiements et est obtenu en divisant le TAP par le nombre de paiements en une année. La dernière variable est le montant total du prêt.

La formule

La formule utilisée pour calculer la valeur du paiement est P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = paiement mensuel t = nombre total de paiements n = intérêt mensuel V = prêt montant Cette formule est un peu complexe, il est donc utile de la décomposer en plusieurs parties pour la résoudre. Si vous avez un ordinateur avec un tableur, cette formule est probablement déjà programmée. Pour Microsoft Excel, la fonction pour ce calcul s'appelle "PMT".

Résoudre l'équation

Pour résoudre l'équation, vous devez travailler de l'intérieur. Dans cet exemple, il existe une hypothèque à taux fixe de 30 ans, ce qui correspond à 360 mensualités totales (t). Le pourcentage annuel est de 6,0%, ce qui, divisé par 12, réduit le taux d’intérêt mensuel à 0,005 (n). La valeur totale du prêt est de 200 000 $ (V). Calculer (1 + n) ^ t; 1 + n = 1,005; (1 + n) ^ t = 6.023 Calculez le numérateur à l'intérieur des crochets; t (6.023) = 0.03 Calculez le dénominateur à l'intérieur des crochets; 6,023-1 = 5,023 Calculez la fraction; 0,03 / 5,023 = 0,006 Calculez le paiement. 200 000 * 0,006 = 1199,08

Coûts additionnels

Cette valeur ne comprend que le principal et les intérêts sur le prêt. La plupart des prêteurs exigent que les taxes foncières et les primes d’assurance soient payées avec le versement hypothécaire. Les estimations de l'impôt foncier annuel de la prime d'assurance sont divisées par 12 et ajoutées au capital et à la valeur des intérêts. Ce paiement est communément appelé «PITI» ou «capital, intérêts, impôts et assurance» et représente le paiement hypothécaire total.