Comment puis-je recevoir un prêt sur une carte prépayée avec dépôt direct?

Les cartes de débit prépayées deviennent de plus en plus populaires, en particulier pour ceux qui ne peuvent pas obtenir de compte bancaire et pour ceux qui n'en veulent pas. Le principe de base de toutes les cartes est le même: vous payez des frais pour charger de l’argent sur la carte et payez des frais lorsque vous les utilisez ou payez des frais fixes pour les utiliser. Certaines cartes offrent des options de dépôt direct qui peuvent être utilisées pour charger des prêts, des chèques de paie ou des remboursements d’impôts.

Les cartes de débit prépayées peuvent être utilisées comme des cartes de crédit dans les points de vente.

Chargement de la carte

Les cartes de débit prépayées peuvent être chargées de différentes manières, notamment les opérations de change, l’achat de MoneyPaks, les virements bancaires, le virement automatique et les virements de carte à carte. Pour déposer directement un prêt, un chèque de règlement, un chèque du gouvernement ou un remboursement IRS sur votre carte, vous recevez un numéro d’acheminement bancaire et un numéro de compte. Pour un prêt, vous fournissez au prêteur le numéro d’acheminement et le numéro de compte et il charge votre prêt par virement électronique. La disponibilité des fonds varie d’une carte à l’autre, de même que le montant total que vous pouvez charger chaque mois.

Choisir une carte

Les cartes de débit prépayées offrent une variété de services et d'options, ainsi que des frais et méthodes de chargement. Par exemple, Netspend, Upside et la carte Chase Rush offrent toutes le dépôt direct et plusieurs méthodes de chargement de la carte. Les frais varient considérablement et peuvent rapidement gruger votre solde. Toutes les cartes prépayées offrent la possibilité de rembourser avec des achats au détail. Tous ne sont pas assurés par la FDIC. Si vous envisagez de déposer un prêt sur un prêt, assurez-vous qu'il est assuré.

Déchargement de la carte

Obtenir le plus d'argent possible avec le moins de frais possible est toujours le défi, car les frais varient considérablement. Par exemple, Netspend facture deux dollars pour chaque transaction de code confidentiel et un dollar pour chaque transaction de signature. Upside facture 99 cents par mois si vous chargez 500 $ ou plus au cours de ce mois, sinon les frais sont de 2,99 $ pour le mois, sans frais de transaction. Chase a deux plans de frais. Les frais du plan mensuel sont de 9,95 $ et chaque transaction de plan mensuel complétée avec une signature est gratuite, avec un NIP est de 1 $. Les frais du régime par répartition sont les mêmes mais plafonnés à 10 $. Les cartes de débit prépayées sont traitées comme des comptes chèques dans un guichet automatique. Netspend et Upside ne disposent pas de caisse, vous devez donc payer des frais à la fois pour la carte et le guichet automatique. Chase facture des frais avec les deux plans, mais vous obtenez deux gratuits avec le plan mensuel. Si vous conservez le prêt que vous avez déposé directement sur la carte, obtenez-en un qui offre une option gratuite de vérification du solde. Chase vous permet de vérifier gratuitement deux fois par mois le forfait mensuel, mais le montant est de 2,50 $ par la suite.

Autres bénéfices

Netspend offre une option de compte d'épargne tandis qu'Upside vous permet d'envoyer un chèque pour payer vos factures. La carte Chase Rush propose des plans santé à rabais, Upside propose des réductions sur les marchandises et les applications mobiles sont courantes. Ce ne sont que quelques-uns des autres avantages à considérer lors du choix de votre carte.