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À mesure que les acheteurs en ligne augmentent, leurs options de paiement évoluent également. Selon un article paru en 2015 par Gallup, 35% de tous les adultes américains ont déclaré avoir fait plus de shopping en ligne que l'année précédente. Les méthodes de paiement en ligne vont de la saisie traditionnelle sous forme de carte de crédit aux applications mobiles pour services entre homologues tels que Paypal, Popmoney et Dwolla.
Cartes de crédit ou de débit
Malgré la popularité croissante de Paypal, la saisie manuelle des informations de carte de crédit dans un format numérique reste le principal moyen de paiement en ligne. Les cartes de crédit, adossées aux lois fédérales et bancaires, offrent une protection du consommateur qui limite votre responsabilité en cas d’achat non autorisé. Visa USA et MasterCard International appliquent également une politique de «responsabilité zéro» aux transactions par carte de débit non autorisées sur leurs réseaux. Les cartes de débit prépayées portant le logo Visa ou MasterCard peuvent être utilisées pour effectuer des paiements en ligne, tout comme les cartes émises par une banque. Des frais d'utilisation peuvent toutefois s'appliquer.
D'égal à égal
Les systèmes de paiement d'égal à égal, également connus sous le nom de personne à personne ou P2P, permettent aux consommateurs de payer directement des particuliers, des entreprises et des organisations. Paypal, appartenant à Ebay, est en tête de cette catégorie. Toutefois, un nombre croissant d’entreprises telles que Dwolla, Google Wallet et Popmoney proposent des services similaires. Wells Fargo, Bank of America et JPMorgan Chase ont uni leurs forces pour offrir leur propre service de P2P, ClearXchange. Les risques liés à l'utilisation de ces services dépendent du mode de paiement associé à votre compte peer-to-peer. Si votre compte Paypal est lié à une carte de crédit, vos achats sont couverts par toutes les protections offertes par la carte de crédit.
ACH et contrôles électroniques
Les agences gouvernementales utilisent depuis longtemps le système de paiement de la chambre de compensation automatique pour collecter et diffuser les fonds. Les employeurs l'utilisent également pour distribuer la masse salariale par dépôt direct. Les consommateurs utilisent principalement ACH pour payer des factures d’emprunt hypothécaire, de services publics ou d’études. Avec ACH, un client entre les numéros de compte bancaire et de routeur bancaire dans un formulaire en ligne. Traitées comme un chèque électronique par les banques, les transactions ACH peuvent être autorisées pour un paiement unique ou récurrent. Certaines banques facturent des frais minimes pour utiliser ce mode de paiement.
Virement bancaire
Les virements électroniques, dans lesquels les fonds sont échangés d'une institution financière à une autre, constituent un moyen sûr d'effectuer des achats importants en ligne. Certaines cartes de crédit et de débit et certains services peer-to-peer imposent des limites sur les montants d'achat. Des transactions importantes, telles que le versement d’un acompte sur une maison, l’achat d’une voiture ou le paiement de frais de scolarité, peuvent être effectuées à l’aide d’un virement bancaire. Cela élimine les problèmes de sécurité, tels que le traitement de grosses sommes d'argent ou le fait de transporter un chèque de banque. Auparavant, les banques imposaient aux clients de demander par écrit des virements électroniques. De plus en plus de banques offrent aux consommateurs la possibilité d'effectuer ces transactions en ligne.