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Comprendre votre dossier de crédit est un élément important de la gestion de vos finances personnelles. Les rapports de solvabilité semblent souvent cryptiques, mais les différents codes alphanumériques indiquent des éléments importants de votre situation financière, y compris certains, tels que le code G ou les «collections», qui pourraient avoir de graves répercussions s'ils étaient négligés.
Codes d'historique de paiement au consommateur
Le code G, qui se trouve dans la section "Historique des paiements du consommateur" d'un rapport de crédit Experian, signifie qu'au moins un compte est en cours de recouvrement. Ce code est appliqué si le prêt - éventuellement une carte de crédit, un prêt auto ou une marge de crédit - est jusqu'à présent échu, le prêteur a jugé nécessaire de transférer le dossier à une agence de recouvrement.
Nettoyer un code G
Les historiques de paiement des consommateurs restent sur un rapport de crédit pendant deux ans. Si vous savez que vos comptes sont tous libérés et que le code G est erroné, appelez immédiatement votre prêteur et votre bureau de crédit.
Votre cote de crédit diminuera considérablement si un avis de recouvrement actif reste sur votre rapport.
Surveillez votre dossier de crédit
Les Américains ont le droit de recevoir un rapport de crédit gratuit de leur bureau de crédit une fois par an. Equifax, Experian et TransUnion, les trois principaux bureaux américains, fournissent ce service conjointement par annualcreditreport.com. Les Canadiens ont le même droit s’ils consultent leur bureau de crédit par écrit.
La vérification de votre propre dossier de crédit n'affecte généralement pas votre cote ou votre score. Les demandes fréquentes des prêteurs peuvent donner l’impression que vous recherchez un crédit et peuvent être notés dans votre rapport.