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Mettre de l’argent dans un 401 (k) pendant vos années de travail est l’un des moyens les plus efficaces d’accumuler de la richesse pour vos années de retraite. Mais accumuler cet argent ne représente que la moitié de la bataille. L'autre moitié met au point une stratégie vous permettant de faire face à vos dépenses quotidiennes tout en minimisant vos impôts. Comprendre l’impact des retraits 401 (k) sur vos impôts facilite la conception d’une telle stratégie.
Revenu ordinaire
Lorsque vous commencez à retirer de l’argent sur votre 401 (k), l’argent que vous retirez est imposé comme un revenu ordinaire. Lorsque vous remplissez votre déclaration de revenus, l’argent que vous avez tiré de votre 401 (k) au cours de l’année précédente est simplement ajouté à vos autres revenus. Votre impôt à payer est basé sur le total de votre revenu, y compris les retraits de votre régime 401 (k), les intérêts et dividendes, ainsi que de tous les salaires que vous pourriez avoir.
70 ans et demi
Lorsque vous approchez de 65 ans avec de l’argent dans votre régime 401 (k), vous devez commencer à penser à l’avenir jusqu’à 70 ans et demi. Lorsque vous atteignez cet âge, vous devez commencer à recevoir des distributions minimales de vos régimes de retraite, y compris votre IRA traditionnel et votre plan 401 (k). Si vous omettez de recevoir la distribution minimale requise, vous encourez une pénalité fiscale égale à la moitié du montant que vous auriez dû retirer du régime.
Planification fiscale
Si vous n'avez jamais pris d'argent sur votre 401 (k), il est judicieux de procéder à une planification fiscale avant de demander cette vérification à l'administrateur du régime. Lorsque vous commencez à retirer de l'argent de votre régime, vous augmentez votre revenu imposable, ce qui peut augmenter votre compte de taxes. Prendre le temps d'examiner les incidences fiscales de votre stratégie de retrait 401 (k) vous donne la possibilité de modifier le montant que vous prenez et de garder votre facture d'impôt aussi bas que possible.
Stratégie de retrait
La planification fiscale devrait jouer un rôle dans votre stratégie de retrait 401 (k), mais elle ne devrait pas dicter toute la stratégie. Vous devez également vous assurer que votre argent dure aussi longtemps que vous vivez. Adopter une approche conservatrice est donc une décision judicieuse. Ne retirez pas plus de 4 à 5% de votre portefeuille 401 (k) la première année peut vous aider à préserver votre capital, tout en réduisant votre facture d'impôt en même temps.