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Les banques et les coopératives de crédit fournissent des services financiers à leurs clients. Leur objectif commun est de servir les clients et d’améliorer le bien-être de leurs principales parties prenantes. Ils fournissent bon nombre des mêmes produits, services et avantages. Les deux industries sont fortement réglementées.
L'histoire
Bien qu'il y ait eu des précurseurs, la Loi sur la banque nationale de 1863 a officialisé le système bancaire national aux États-Unis. La Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC, créée en 1933, reste le plus important organisme de réglementation bancaire à ce jour. La première coopérative de crédit a vu le jour en 1850 en Europe, plus précisément en Allemagne. Le Federal Bureau of Credit Unions a été fondé en 1934. En 1970, le Congrès a changé le nom pour devenir la National Credit Union Administration, ou NCUA.
Aujourd'hui, il y a à peu près le même nombre de banques et de coopératives de crédit aux États-Unis. Leurs régulateurs reçoivent le soutien de toute la confiance et le crédit du gouvernement des États-Unis.
Banques
Les banques fournissent des services financiers similaires à ceux fournis par les caisses populaires. Ils acceptent des dépôts, puis contractent des prêts avec ces dépôts et gèrent les transactions. Ils fournissent d'autres services, tels que des chèques certifiés, des virements électroniques et des services de notaire. Les banques appartiennent à leurs actionnaires et sont dirigées par un conseil d'administration et une équipe de direction. Les banques peuvent être affrétés au niveau de l'état ou national. Depuis octobre 2010, les dépôts sont assurés jusqu’à 250 000 dollars.
Les coopératives de crédit
Les propriétaires de coopératives de crédit sont leurs clients ou leurs membres. Chaque membre possède une action dans la caisse. Ensemble, tous les membres désignent un conseil d'administration composé de bénévoles, qui recrutent ensuite une équipe de gestion professionnelle. Les caisses populaires offrent également les mêmes produits de prêt et de dépôt que les banques, mais le font souvent à des taux de prêt plus bas et à des taux de dépôt plus élevés. Les dépôts sont assurés jusqu'à 250 000 $.
Avantages
Les banques, selon leur charte, peuvent servir toute personne qui franchit la porte d'entrée. En règle générale, les caisses populaires ne peuvent accepter l’affiliation que par l’intermédiaire de sociétés ou d’associations auxquelles elles sont affiliées. Cependant, certaines coopératives de crédit, comme toutes les banques, ont fini par desservir une région géographique donnée grâce à ce que l’on appelle une charte communautaire. Les deux institutions fournissent des services aux entreprises, mais les banques surpassent les coopératives de crédit dans ce secteur d'activité.
Expert Insight
Les banques et les coopératives de crédit, bien que similaires et assorties de produits et de services similaires, offrent aux Américains des solutions de rechange en matière de services financiers. Certains suggèrent que les deux ressembleront à l'avenir, les caisses de crédit étant privées de leur statut d'exonération d'impôt et ayant la possibilité de mobiliser des capitaux secondaires.