Table des matières:
- Programme d'identification du client
- Vérification d'identité
- Qualifications du client
- Exigences de tenue de documents
- Contrôle terroriste
La guerre contre le terrorisme a modifié de nombreuses procédures aux États-Unis, y compris les opérations bancaires. Le président George W. Bush a signé la loi américaine PATRIOT en 2001, peu après les attentats du 11 septembre. Patriot Act est l'acronyme du titre intégral de l'acte complet, "Unir et renforcer l'Amérique en fournissant les outils appropriés nécessaires pour intercepter et faire obstacle au terrorisme". Une partie de la législation comprend des règles plus strictes concernant les banques lorsqu’il s’agit d’ouvrir de nouveaux comptes.
Programme d'identification du client
En vertu de l’article 326 du Patriot Act, les banques doivent avoir un programme d’identification de la clientèle ou CIP. Bien que les directives CIP soient entrées en vigueur en mai 2003, les banques avaient jusqu'au 1er octobre 2003 pour mettre en œuvre leurs propres programmes. De nombreuses banques avaient déjà mis en place des procédures de vérification des identifiants, mais elles n’exigeaient pas autant d’identificateurs que le prévoit désormais le Patriot Act. Cela a donné aux banques le temps de modifier leurs programmes d'identification existants.
Vérification d'identité
Les banques doivent utiliser plusieurs documents pour vérifier l'identité des clients. Les informations d'identification comprennent le nom du client, sa date de naissance, son adresse et son numéro d'identification. Pour les citoyens américains, le numéro d'identification est leur numéro d'identification de contribuable, qui est leur numéro de sécurité sociale. Pour les non-citoyens, il s'agit du numéro d'un document délivré par le gouvernement, tel qu'un passeport, un numéro d'identification d'étranger ou tout autre document délivré par le gouvernement, avec une photo, un numéro et le pays de délivrance. Les entreprises peuvent utiliser leur numéro d'identification d'employeur (EIN) comme identifiant pour l'entreprise. Les CIP varient d’une banque à l’autre, mais les banques peuvent également exiger un permis de conduire ou une autre forme de pièce d’identité avec photo d’identité pour les personnes physiques ou morales, un permis d’entreprise, un accord de partenariat ou un instrument de fiducie pour les entreprises.
Qualifications du client
Le Financial Crimes Enforcement Network donne plusieurs exemples de personnes qualifiées en tant que clients. Une personne qui demande un prêt refusé n’est pas considérée comme un client, car elle n’a reçu aucun service bancaire. Lorsqu'une personne ayant une procuration ouvre un compte pour une personne compétente, la personne compétente dont le nom figure sur le compte est toujours considérée comme le client. Si une personne n’a pas la capacité d’agir pour elle-même, la personne qui détient le pouvoir est le client. Quelqu'un qui a un compte existant à la banque, mais ouvre ensuite un nouveau compte, n'est pas soumis aux règles CIP. Une personne qui a un compte existant auprès d'une banque affiliée est soumise aux règles.
Exigences de tenue de documents
Les banques sont tenues de conserver une trace des documents d’identité utilisés pour la vérification. À l'origine, lorsque le Patriot Act a été signé en octobre 2001, la législation imposait aux banques de conserver des photocopies des documents. Cette règle a été modifiée avec les règles définitives du CIP en mai 2003 et les banques ne sont désormais tenues que de conserver une trace écrite des documents utilisés pour vérifier l’identité. Les banques doivent enregistrer le nom du document, la date à laquelle il a été émis et la date d'expiration dans leurs registres. Les banques doivent conserver les informations pendant cinq ans après la fermeture du compte. Dans le cas des cartes de crédit, les banques devraient conserver les informations pendant cinq ans après la fermeture ou la dormance du compte. Les banques doivent également conserver un enregistrement identifiant un agent pour toutes les questions juridiques liées à un compte bancaire étranger avec un compte correspondant aux États-Unis. Cela facilite la capacité du gouvernement à saisir tous les fonds illégaux.
Contrôle terroriste
Les banques doivent également déterminer si une personne qui ouvre un nouveau compte figure sur une liste de terroristes ou de groupes terroristes connus ou présumés. L'Office of Foreign Assets Control fournit une liste connue sous le nom de "314A", qui inclut les personnes soupçonnées de terrorisme ou de blanchiment d'argent. Le Patriot Act ne définit pas de lignes directrices spécifiques, en plus de vérifier la liste, pour déterminer si une personne est impliquée dans un quelconque terrorisme, mais il tient néanmoins les banques pour responsables. Pour cette raison, les banques peuvent poser des questions sur d'autres comptes liés à une personne, la nature de son entreprise, des informations sur son employeur, des informations sur son revenu, son statut fiscal, la source des fonds et son objectif d'investissement. Si une banque soupçonne une personne d'activité suspecte, elle n'est pas autorisée à informer la cliente qu'elle a déclenché une enquête.