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Passer des chèques sans provision dans le but de frauder quelqu'un est contraire à la loi et est passible de sanctions civiles et pénales. Faire tomber un chèque par accident n’est pas une infraction pénale, mais est passible de sanctions civiles ou de frais. Les États définissent les lois régissant les contrôles de fonds douteux, de rebond ou insuffisants et limitent les frais en conséquence. Dans la majorité des États, les créanciers peuvent percevoir jusqu'à trois fois le montant du chèque, majoré des frais raisonnables. Si vous faites accidentellement un chèque, assurez-vous de le payer rapidement pour éviter les poursuites civiles.
Frais bancaires
La banque émettrice et la banque réceptrice du chèque impayé facturent toutes les deux des frais pour les chèques sans provision, qui sont finalement transférés à la personne qui a émis le chèque. Selon les banques concernées, ces frais peuvent aller de quelques dollars à 30 dollars ou plus. Certaines banques offrent une protection contre les découverts, vous facturant des frais lorsqu'elles paient le chèque présenté et retirent l'argent de l'épargne ou d'un autre compte connecté. Les banques peuvent choisir les chèques qu'elles honorent et les frais qu'elles facturent pour ces services.
Frais de traitement
Certains États autorisent des frais de traitement en plus des frais bancaires, "dans des limites raisonnables". Parce que les chèques sans provision nécessitent une double manipulation, un travail supplémentaire pour traiter à nouveau le chèque ou collecter de l'argent peut augmenter le montant dû pour le chèque sans provision. Les entreprises déclarent généralement leurs frais pour les chèques sans provision, qui s'ajoutent aux frais que vous payez à votre banque.
Charges civiles
Certains États exigent une période d'attente de 30 jours après une demande de paiement avant qu'un créancier puisse engager des poursuites civiles auprès de l'organisme compétent de l'État, souvent le bureau d'un procureur de la ville ou du comté. C’est là que les frais de contrôle deviennent coûteux et que des frais supplémentaires s’ajoutent aux frais de contrôle et aux frais bancaires initiaux pour l’application civile du paiement. Certaines villes et comtés exigent que les auteurs de chèques sans provision participent à une formation d'une journée, en plus des frais, afin d'éviter la répétition de telles infractions.
Charges criminelles
Des accusations pénales s'ensuivent lorsque l'intention criminelle de faire passer des chèques frauduleusement est prouvée devant un tribunal. S'ils sont déclarés coupables, les auteurs de fraude-écriture frauduleuse se voient imposer des frais et des peines d'emprisonnement dans la plupart des États, souvent jusqu'à un an ou plus. Selon le montant du chèque, des accusations de crime peuvent également être engagées.