Table des matières:
- Modification de prêt
- Réduction principale
- Subvention hypothécaire
- Programme de prêt d'urgence aux propriétaires
Il existe plusieurs programmes fédéraux disponibles pour aider les propriétaires en difficulté à sauver leur maison de la forclusion. Ces programmes offrent des modifications de prêt et des réductions de capital pour réduire le versement hypothécaire mensuel. Des subventions directes sont disponibles dans certains États. Le Département du logement et du développement urbain fournit des fonds aux agences de conseil du pays pour aider les propriétaires de maison à utiliser le processus alternatif de forclusion. Ces conseillers peuvent identifier le programme qui correspond le mieux à vos besoins et vous aider dans le processus de candidature.
Modification de prêt
Le programme Home Affordable Modification aide les propriétaires qui ne peuvent plus payer leur versement hypothécaire à le réduire à 31% de leur revenu mensuel brut. Pour pouvoir bénéficier d'une modification de prêt, la maison faisant face à une forclusion doit être votre lieu de résidence principal. Le montant dû sur l'hypothèque ne peut dépasser 729 750 $. Vous devez fournir des documents attestant que vous avez connu des difficultés financières. Dix-huit pour cent des participants au programme HAMP ont réduit leur versement mensuel d'au moins 1 000 dollars. Les propriétaires ayant une deuxième hypothèque peuvent également demander que le montant du paiement mensuel soit réduit par le biais du programme de modification du privilège de deuxième rang.
Réduction principale
Rendre la maison abordable offre également aux propriétaires en difficulté la possibilité de réduire le solde du capital dû sur l'hypothèque. Le programme alternatif de réduction du principal encourage les serveurs et les investisseurs à réduire le montant du prêt. Pour être admissible à une réduction de capital, la maison doit être votre lieu de résidence principal et vous devez davantage sur l'hypothèque que la valeur de la maison. Vous devez également avoir obtenu votre hypothèque avant le 1 er janvier 2009. Les propriétaires d'hypothèques assurées par Fannie Mae ou Freddie Mac ne sont pas admissibles à ce programme.
Subvention hypothécaire
En février 2010, les États ayant enregistré une baisse de 20% de la valeur des maisons et un taux de chômage instable ont reçu un financement du Département du Trésor. Le Hardest Hit Fund offre un allégement hypothécaire aux propriétaires résidant dans les États ayant reçu des fonds. Les propriétaires confrontés à une forclusion peuvent obtenir de l'aide pour payer leur prêt hypothécaire avec une subvention pendant six mois. Cette aide au logement est fournie sur une base unique. Les ménages à revenu faible à modéré sont éligibles à l'aide. Vous ne pouvez pas payer plus de 729 750 $ sur votre prêt hypothécaire pour obtenir une subvention.
Programme de prêt d'urgence aux propriétaires
Le programme de prêts d'urgence aux propriétaires-occupants de HUD offre un prêt jusqu'à 50 000 $ au solde dégressif aux propriétaires qui ont vu leur revenu diminuer. Pour pouvoir prétendre à un prêt d'urgence, le revenu du propriétaire avant la diminution n'aurait pas pu dépasser 120% du revenu médian de la région. Le prêt peut payer pour l'hypothèque, les taxes, les assurances et autres coûts liés à l'hypothèque. Le prêt n’est pas remboursé pour les cinq premières années. Après cette période, le solde diminue de 20% sur une base annuelle. Le propriétaire doit avoir connu une diminution de 15% de son revenu pour pouvoir bénéficier de l'aide.