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Pour les fans de romans d’espionnage et de thrillers, le terme «compte bancaire suisse» évoque l’immensité de la fortune cachée dans des récits secrets d’espions, de criminels et de dictateurs. Cette conception populaire, bien que trop dramatique et pas nécessairement exacte, découle de la réputation des banques suisses d’espaces sûrs et relativement discrets pour placer leurs fonds.
Sécurité
Le secteur des services financiers suisse a toujours été conservateur, résistant aux stratégies risquées et à la réputation de gestion saine qui rend les banques suisses attractives pour les déposants internationaux. SW Consulting SA, qui fournit des services informatiques au secteur bancaire, indique également que, les services financiers représentant une partie aussi importante de l'économie suisse, le gouvernement réagit rapidement aux problèmes qui pourraient menacer la stabilité des banques. Comme le notait la CIA dans son "World Factbook", le gouvernement s'est précipité lorsque les plus grandes banques du pays ont été durement touchées par la récession. Enfin, la longue histoire de neutralité politique de la Suisse confère également un air de stabilité et de sécurité. Au cours de la Seconde Guerre mondiale, le pays était une île au milieu de l’Europe occupée par les nazis, un lieu "sûr" où les habitants de tous les côtés du conflit pouvaient stocker leurs biens.
Intimité
La réglementation bancaire suisse figure parmi les plus strictes au monde en matière de divulgation des informations de compte. En Suisse, enfreindre les lois sur la confidentialité bancaire est un crime - et pas seulement une infraction civile - tous les employés de la banque doivent signer des accords de confidentialité. Des institutions et des personnes peuvent être poursuivies pour avoir enfreint ces lois, et des personnes peuvent être et ont été envoyées en prison. Cela ne signifie pas que les forces de l'ordre ne peuvent pas accéder aux informations de compte; c'est possible, mais toute demande doit répondre à des critères très spécifiques. Les demandes d'informations générales - les "expéditions de pêche" comme les appelle SW Consulting - ne sont pas autorisées.
Idées fausses
Les contrôles rigoureux de la confidentialité ont conduit à une idée fausse commune selon laquelle les comptes suisses sont "secrets", voire "anonymes". En fait, ils ne sont ni l'un ni l'autre. Selon la loi, les banques doivent connaître et vérifier l'identité de chaque titulaire de compte. Même si vous ouvrez un compte "numéroté" de haute sécurité, dans lequel toutes les transactions sont effectuées en utilisant uniquement un numéro de compte, et non un nom, les responsables de la banque devront tout de même savoir qui vous êtes. Une autre croyance erronée est que le droit suisse protège les dépôts bancaires sans exception, même s'il s'agit d'un produit criminel. En fait, les comptes bancaires suisses peuvent être examinés à la recherche d'activités criminelles et saisis, le cas échéant, comme dans d'autres pays.
Les tendances
Les banques suisses honoreront la demande d'informations d'un gouvernement étranger si celui-ci peut identifier un compte spécifique et prouver que ce compte contient de l'argent provenant d'une activité qui constituerait un crime dans les deux pays. Cela offrait autrefois une échappatoire majeure aux escrocs, car le droit suisse n'incriminait pas de nombreuses activités financières que d'autres pays avaient proscrites. Depuis les années 1980, la législation financière suisse est alignée sur celle des autres pays occidentaux, comblant ainsi progressivement l’échappatoire. Ceci ne s'applique qu'aux affaires pénales, mais pas aux affaires civiles. Par exemple, si un couple est impliqué dans une action en divorce et qu'un des deux conjoints soupçonne que l'autre a caché des avoirs sur un compte en Suisse, la banque n'est pas tenue de fournir des informations, aucun crime n'ayant été allégué.
Considérations
Selon Micheloud & Cie, une société de courtage qui gère des comptes suisses pour le compte de déposants étrangers, toute personne peut ouvrir un compte suisse. Mais vous ne pouvez pas l'utiliser comme un compte courant américain. Les banques s'attendent à ce que le compte ne soit utilisé que pour l'épargne et les investissements - vous mettez de l'argent et vous le laissez là. Ils exigent des soldes minimaux en tout temps; 1 million de francs suisses est un minimum commun.