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Que vous choisissiez de prendre votre retraite plus tôt ou que vous soyez obligé de cesser de travailler pour des raisons de santé ou des problèmes personnels, ces circonstances vous obligent à examiner votre situation financière et à trouver le moyen d'utiliser votre argent de retraite plus tôt. Vous pouvez bien sûr vous inscrire aux avantages de la sécurité sociale à 62 ans, mais vous pouvez également utiliser d'autres avoirs de retraite avant d'avoir atteint cet âge. Regardez bien les actifs que vous avez accumulés. Déterminer comment et quand les exploiter peut rendre votre retraite plus confortable.
Étape
Rassemblez tous vos états financiers, y compris des informations sur votre 401k, et tous vos comptes IRA que vous pourriez avoir. Déterminez combien vous avez dans ces classes d'actifs. Vous pouvez commencer à exploiter les actifs de votre 401k et de votre IRA lorsque vous atteignez l’âge de 59 ans et demi, sans pénalité ni arrangement particulier.
Étape
Contactez l'administrateur de votre régime si vous avez moins de 59 ans 1/2 et que vous avez encore besoin de puiser dans vos comptes de retraite. Dites à l'administrateur que vous souhaitez retirer votre argent en vertu de la disposition 72t. Cette disposition vous permet d’effectuer des retraits substantiels et égaux de vos comptes de retraite avant le 59 1/2 sans encourir de pénalité fiscale. Le montant que vous pouvez retirer est déterminé par votre âge et votre espérance de vie. L'IRS utilise une formule spéciale, basée sur les mêmes types de tables actuarielles que celles utilisées par les compagnies d'assurance, pour déterminer votre espérance de vie et le pourcentage que vous êtes autorisé à retirer en vertu de la disposition des 72 t. Les plus jeunes sont susceptibles de constater qu'ils ne peuvent retirer qu'un petit pourcentage de leur solde chaque année.
Étape
Travaillez avec un expert en fiscalité ou en CPA pour élaborer un plan de retrait en vertu de la disposition relative au 72t. Votre comptable ou votre expert fiscal peut vous aider à déterminer le montant que vous pouvez retirer de vos comptes de retraite sans encourir de pénalité fiscale. Une fois que le plan 72t est en place, vous devez maintenir ces retraits pendant au moins cinq ans ou jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 59 ans et demi, selon la période la plus longue.