Table des matières:
- Taux d'intérêt plus élevés
- Coût d'intérêt supérieur
- Ratio d'endettement
- Croissance lente des capitaux propres
Emprunter de l’argent pour financer un achat comprend des facteurs de remboursement qui peuvent façonner votre avenir financier. Choisir un financement à long terme signifie mettre en place des acomptes provisionnels inférieurs à ceux d'un plan de remboursement plus court. Les avantages de paiements plus bas ont aussi des inconvénients. Pesez le mérite relatif des conditions dont vous disposez et décidez si le financement à long terme a plus de sens.
Taux d'intérêt plus élevés
Les taux d'intérêt disponibles pour un accord de financement à long terme sont généralement plus élevés que ceux disponibles pour les prêts à court terme. Généralement, le niveau du taux d’intérêt est établi en fonction du risque lié à l’octroi du prêt. Le financement à long terme comprend une plus longue période de défaut.Un court terme est moins risqué pour le prêteur, car il est plus facile de prévoir la situation financière d'un emprunteur à court terme que de s'assurer que l'emprunteur aura les moyens de satisfaire les remboursements de prêt dans les décennies à venir.
Coût d'intérêt supérieur
Les taux plus élevés pour un prêt à long terme signifient que vous paierez plus sur la durée du prêt que pour un prêt à court terme, ce qui est exacerbé par la durée pendant laquelle vous payez des taux d'intérêt plus élevés.. Un prêt plus court a moins de temps pour que les intérêts courent. Par exemple, un prêt de 50 000 USD à un taux annuel de 4% sur 10 ans inclura le paiement d’intérêts de 10 747,60 USD. Le même montant du prêt, même au même taux d'intérêt, payé sur 20 ans, inclura 22 717,60 $ en paiements d'intérêts.
Ratio d'endettement
L'accès au crédit implique un examen de votre situation financière globale. Cette image comprend votre ratio d’endettement sur le revenu, ou le montant de l’encours que vous devez par rapport au montant que vous gagnez. Plus les conditions de votre prêt sont longues, plus vous aurez un nombre important dans la colonne "dette" de votre évaluation de la solvabilité. Choisissez un prêt à court terme pour le payer plus rapidement et réduire votre dette.
Croissance lente des capitaux propres
Un financement à long terme, tel qu’un prêt hypothécaire au logement, constitue un avoir lorsque vous remboursez le prêt. L'équité est importante pour déterminer combien vous avez par rapport à ce que vous devez. Votre valeur nette est définie comme votre actif moins votre dette. Le financement à long terme, avec des acomptes provisionnels généralement moins importants, ajoute des capitaux propres à un taux plus lent que des délais de remboursement plus courts. Plus vous remboursez rapidement le prêt, ce qui ajoute des capitaux propres à une entreprise ou à une maison, plus votre valeur nette augmente. L'équité est également précieuse, voire nécessaire, lorsque vous recherchez un prêt ou une marge de crédit en utilisant votre maison en garantie. Souvent, la valeur nette de votre maison déterminera si votre demande de prêt ou de marge de crédit est approuvée ou refusée.