Prêts de titres de véhicules: la définition, les bases et plus

Ça arrive. La vie est belle et évolue sans encombre, puis boom ! Quelque chose d'inattendu se produit et vous devez mettre la main sur de l'argent rapidement. Vous vous souvenez d'un ami qui était dans une situation similaire une fois et il a contracté un emprunt de titre de véhicule pour passer à travers. Et il y a votre voiture, assise dans votre allée, qui n'attend que de vous aider. Devez-vous aller pour le prêt? Cela dépend de nombreux facteurs. Les prêts sur titres de véhicules, également connus sous le nom de prêts «slip rose» et «pions du titre», ont une très mauvaise réputation. Là encore, ils peuvent vous fournir rapidement de l’argent en cas d’urgence, généralement sans vérification de leur solvabilité, du moins dans les États qui le permettent. Tous ne le font pas.

Prêts de titres de véhicules: définition, notions de base et crédits: Image Source / DigitalVision / GettyImages

Définition du prêt de titre de véhicule

Un prêt de titre de véhicule ne représente généralement pas un montant exorbitant et vos versements sur le prêt ne seront pas échelonnés sur un an ou plus. Ce sont des prêts à court terme pour des montants relativement faibles, allant de 100 dollars à plusieurs milliers de dollars. Le montant total que vous empruntez, plus les intérêts et les frais associés, est généralement exigible dans un délai de 15 à 30 jours.

Les taux d'intérêt sont nettement plus élevés qu'avec la plupart des autres prêts. La moyenne est d'environ 25%, mais elle peut atteindre 30% par mois, soit 360% par an. En d'autres termes, si vous empruntez 2 000 $, vous devrez peut-être rembourser 2 600 $ en un mois - plus les frais de traitement, les frais liés au titre et autres compléments.

Vous recevrez un prêt équivalent à 25 à 50% de la valeur de votre voiture et vous devrez rendre votre titre en échange. La valeur est souvent fixée aux prix de gros.

Comment fonctionne un prêt automatique de titre?

Le prêteur conservera votre titre de propriété jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt de manière satisfaisante, plus les intérêts et les frais. Si vous ne le faites pas, le prêteur peut légalement reprendre possession de votre voiture et la vendre pour récupérer l'argent que vous avez emprunté. Votre véhicule sert de garantie pour le prêt. Vous avez effectivement cédé votre voiture lorsque vous avez rendu le titre.

Le prêteur est légalement tenu de vous informer - par écrit - du taux de pourcentage annuel qui vous sera facturé et de la manière dont cela fonctionnera, en dollars réels, en fonction du montant que vous empruntez. La paperasse doit vous informer de tous les frais supplémentaires que vous devrez payer en plus des intérêts, ainsi que de la durée pendant laquelle vous devez rembourser le prêt.

Vous obtiendrez votre titre lorsque vous rembourserez le prêt. Sinon, vous perdrez votre véhicule. Le prêteur revendiquera la propriété de votre voiture et la vendra.

Ce qui est nécessaire pour un prêt de titre de voiture?

Vous ne pouvez pas obtenir un prêt de titre de voiture sans votre titre d'origine - c'est la partie intégrante de l'équation. Et vous ne pouvez pas en fournir une copie. Cela signifie généralement que votre voiture n'est pas financée - elle est payée et il n'y a pas de privilège -, bien que la Federal Trade Commission indique que certains prêteurs feront des exceptions à cette règle.

Vous devrez en outre soumettre une demande de prêt et mettre votre voiture à disposition pour inspection. Si votre véhicule est une antiquité avec un kilométrage à six chiffres, vous n’avez probablement pas de chance. Vous aurez également besoin d'une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement, telle que votre permis de conduire, pour confirmer que vous êtes bien le propriétaire nommé sur le titre de la voiture.

De nombreux prêteurs exigent également que vous fournissiez un jeu supplémentaire de clés et que vous deviez peut-être acheter un plan de service routier si vous n'en avez pas déjà un. Vous devrez fournir une preuve de couverture d'assurance, y compris souvent une responsabilité. Il n’est pas hors de question que le prêteur vous demande d’installer un système de positionnement global afin de pouvoir localiser votre véhicule en cas de non paiement, ou même un dispositif d’interruption de démarrage pour vous empêcher de partir au coucher du soleil si vous ne le faites pas. t rembourser le prêt.

Certains prêteurs pourraient également vouloir voir une preuve de votre revenu, une preuve de résidence, l'immatriculation du véhicule et éventuellement des références.

Les banques accordent-elles des prêts sur les titres de voiture?

La plupart de ces prêteurs opèrent en dehors des magasins ou vous pouvez les trouver en ligne. Si vous postulez en ligne, vous serez probablement amené à vous rendre dans un magasin situé près de chez vous car la transaction ne peut être finalisée tant que vous n'avez pas remis physiquement votre titre. Les banques accordent aussi parfois ces prêts, mais les règles de qualification peuvent être plus strictes et nécessitent souvent une vérification de la solvabilité.

autres considérations

Certains prêteurs de titres de véhicules vous laisseront reporter votre prêt pour un autre mois si vous ne pouvez tout simplement pas payer à la fin des 30 premiers jours. Ils ne saisiront pas immédiatement votre voiture, mais tous ces intérêts et ces frais continueront de s'accumuler, rendant le remboursement presque impossible. Certains États exigent que si le prêteur récupère et vend votre voiture plus que vous ne le devez, il doit vous remettre le solde de l'argent. Ce n'est pas vrai partout, cependant.

Les experts financiers considèrent généralement que les prêts de titres de voitures sont une option de dernier recours. La FTC suggère plutôt de prendre une avance en espèces sur une carte de crédit - oui, les intérêts seront élevés, mais probablement pas autant que pour un prêt sur titre - ou de demander un prêt personnel auprès de votre banque si votre crédit est suffisant pour être admissible.