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Les IRA sont des comptes de retraite individuels. Ces comptes reportent l'impôt sur le revenu tant que l'argent reste à l'intérieur du compte. Avec les IRA traditionnels, vous devez payer l’impôt sur tous vos retraits aux taux ordinaires de l’impôt sur le revenu. Il n'y a qu'un moyen de contourner le paiement de l'impôt sur les retraits futurs d'un IRA: convertir l'IRA en un Roth IRA. Cependant, même si les retraits futurs seront libres d’impôt, la conversion vous oblige à payer un impôt immédiat.
Étape
Rassemblez vos extraits de compte IRA. La déclaration la plus récente reflète le solde de votre compte IRA actuel. Si vous avez des Roth IRA, vous n'avez pas à vous soucier de la conversion de ces comptes.
Étape
Mettre en place un nouveau Roth IRA. Remplissez une demande pour un nouveau Roth IRA avec votre courtier existant (ou un nouveau) ou une compagnie d'assurance-vie. Vous devez fournir à l'institution financière vos informations personnelles telles que votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale ainsi que votre lieu de travail. Une fois que vous aurez déposé votre demande Roth IRA, vous recevrez un numéro de compte.
Étape
Obtenez un formulaire de demande de transfert de votre compagnie d'assurance-vie ou de votre cabinet de courtage. Remplir le formulaire. Le formulaire de demande de transfert demande à votre courtier de transférer de l'argent de votre IRA existant vers un nouvel IRA. Vous devez spécifier le montant que vous souhaitez transférer ainsi que le numéro de compte de votre IRA existant et de votre nouveau Roth IRA. Le Roth IRA n'est pas taxé lors de retraits. Au lieu de cela, vous recevez tous les retraits en franchise d'impôt. Cependant, vous devez payer de l'impôt sur tout montant de conversion entrant dans l'IRA Roth. En effet, le Roth n'accepte que les contributions après impôt.
Étape
Retournez le formulaire de demande de transfert. Votre argent devrait être transféré dans quelques semaines. Si vous n'avez pas reçu de confirmation du transfert après quatre semaines, vous devez contacter votre courtier et vérifier que tous les documents ont été traités correctement.