Pouvez-vous rouler un 401 (k) dans un SEP IRA?

L'Internal Revenue Service vous permet de transférer de l'argent d'un régime 401k à un IRA simplifié. Vous voudrez peut-être en profiter si vous quittez un emploi qui offre un plan 401k dans le cadre de la rémunération des employés et que vous prenez un travail qui offre un SEP.

Une fonction

Pour transférer de l'argent d'un plan 401k à un SEP IRA, demandez une distribution à partir de votre plan 401k. Vous ne pouvez demander une distribution que si vous avez quitté votre emploi ou si vous avez au moins 59 ans et demi. Une fois l'argent reçu, vous devez le déposer dans votre SEP IRA dans un délai de 60 jours. Lorsque vous déposez votre impôt sur le revenu fédéral, vous devez déclarer le montant du roulement comme une distribution non imposable des rentes et des rentes, même si l'argent ne sera pas inclus dans votre revenu imposable.

Limites

Vous ne pouvez effectuer qu'un seul roulement par période de 12 mois à partir d'un compte ou d'un compte. Par exemple, si vous effectuez un basculement du plan 401k vers le SEP IRA, vous ne pouvez pas effectuer un autre basculement du plan 401k vers un autre compte de retraite pendant 12 mois. En outre, vous ne pouviez pas reporter sur l’argent de la SEP IRA sur 12 mois.

Avantages

Lorsque vous transférez l'argent d'un plan 401k à un SEP IRA, vous pouvez consolider votre argent de retraite dans un seul compte pour en faciliter le suivi. En outre, votre SEP IRA peut vous proposer des options de placement qui ne sont pas disponibles dans votre plan 401k. Enfin, en fonction de votre forfait 401k et de votre SEP IRA, vous pourrez peut-être profiter de frais de compte moins élevés avec votre SEP IRA. Cependant, assurez-vous de vérifier, car certains plans 401k ont ​​des frais de gestion de compte moins élevés.

Attention

Assurez-vous de déposer l'argent de votre roulement dans les 60 jours. Si vous ne terminez pas le report dans le délai spécifié, vous ne pourrez pas transférer l'argent dans un SEP IRA. L'IRS classera l'argent comme un retrait permanent de votre compte, ce qui vous rend responsable de tout impôt sur le revenu et des pénalités de retrait anticipé si vous avez moins de 59 ans et demi.