Table des matières:
Vous pouvez continuer à cotiser à un compte de retraite individuel jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 70 ans et demi tant que les cotisations n'excèdent pas votre revenu gagné. Ensuite, votre admissibilité à contribuer dépend du type d’IRA que vous possédez.
Vs traditionnels Roth IRA
Si vous avez un IRA traditionnel, il vous est interdit de verser des contributions et vous devez commencer à recevoir des distributions à compter de l'année où vous atteignez les 70 ans et demi. Les Roth IRA n'ont pas cette règle: vous pouvez cotiser un revenu gagné à vos comptes Roth IRA aussi longtemps que vous vivez.
IRA parrainés par l'employeur
Si vous participez à un régime simplifié de retraite des employés ou d’incitation à l’épargne des employés (SIMPLE) IRA par le biais du travail, votre employeur est tenu de continuer à verser des cotisations en votre nom, même si vous avez 70 ans et plus. Cependant, vous pourriez aussi être obligé de prendre des distributions en même temps.
Importance
Les contributions aux IRA traditionnels, SEP et SIMPLE sont libres d’impôt; les distributions sont soumises à l'impôt sur le revenu. Les règles du gouvernement fédéral fixent les limites d'âge des contributions et les distributions requises pour augmenter les chances que les propriétaires paient des impôts sur les actifs de l'IRA au cours de leur vie. Étant donné que les distributions Roth IRA sont libres d’impôt, il n’est pas justifié d’obliger les propriétaires à effectuer des retraits au cours de leur vie.