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Votre pointage de crédit est devenu un élément d’information de plus en plus important, non seulement pour l’établissement et l’obtention de crédit, mais également pour les tarifs d’assurance avantageux et la possibilité de louer un bien locatif. Votre information de crédit est quelque chose que vous devriez protéger et surveiller pour l'exactitude. Il existe trois principaux fournisseurs de votre pointage de crédit; chacun utilise sa propre formule propriétaire pour le score obtenu. Et, il existe de nombreux moyens sûrs et pratiques de vérifier vos scores.
En ligne
En 2003, le gouvernement fédéral a promulgué la Loi sur les opérations de crédit équitables et précises (FACT Act), qui a conduit les agences d'évaluation du crédit à créer le site Web AnnualCreditReport. Ce site permet aux consommateurs de consulter et de vérifier, avec précision, une copie gratuite de leur dossier de crédit chaque année. Ce site Web permet également d'accéder à chacun des trois bureaux de crédit - Experian, Equifax et TransUnion - qui offrent des prix réduits pour obtenir votre pointage de crédit. Le point de jonction centralisé vous amène à sécuriser les sites Web (indiqués par les adresses commençant par http: //) pour chaque fournisseur, ce qui garantit la livraison sécurisée de vos informations.
Agents de prêt ou d'hypothèque
La plupart des agents de crédit ou des courtiers en hypothèques peuvent accéder à vos cotes de crédit pour vous. Que vous souhaitiez faire une demande de prêt ou planifier votre avenir, ces contacts sont précieux pour lancer le processus. Dans chaque cas, ces agents ne peuvent accéder à votre pointage de crédit que si vous les y autorisez. Une visite chez eux et une signature sur un formulaire d'autorisation suffisent généralement. Des frais minimes, généralement inférieurs à 25 USD, peuvent être nécessaires pour obtenir une copie du rapport et des scores. Avant de tirer votre rapport de crédit, demandez à l'agent ou au courtier si vous pouvez en avoir une copie, car cela pourrait être contraire à la politique de l'entreprise.
Conseillers en crédit
Un conseiller en crédit agréé est une autre ressource sûre pour obtenir vos scores. Les conseillers que vous recherchez travaillent généralement pour une entité gouvernementale ou à but non lucratif (ville ou comté) et sont gratuits ou peu coûteux à utiliser. Ils vous obtiendront non seulement une copie de votre rapport de crédit, y compris vos scores, mais ils vous aideront également à déchiffrer les rapports et à vous conseiller sur la manière de procéder pour toute réparation nécessaire. Ces organisations doivent être certifiées par une entité reconnue, telle que le ministère du Logement et du Développement urbain (HUD) ou NeighborWorks America. Méfiez-vous des sociétés dites de «réparation de crédit» ou de «conseil en crédit» qui souhaitent obtenir des frais initiaux élevés pour vous montrer vos scores et vous aider à réparer rapidement votre crédit.
Mise en garde
Permettre à votre agent de crédit ou à un conseiller d’obtenir votre «crédit», ou de l’obtenir, peut avoir un impact négatif sur votre score. Si vous tirez personnellement le crédit du site Web AnnualCreditReport ou d'une autre source en ligne sécurisée, vos scores n'ont aucun impact, qu'il soit positif ou négatif. Si vous autorisez d'autres personnes à extraire votre rapport, cela peut affecter votre score. Par conséquent, limitez ce type de demandes à une ou deux par an.