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Les prêts sur titres de l'Alabama sont des prêts à court terme et à taux élevé, garantis par le titre d'un véhicule. Si le propriétaire ne paie pas d’intérêts mensuels aux entreprises de prêt de titres, l’entreprise peut saisir le véhicule en toute légalité. En Alabama, les prêteurs en titre sont considérés comme des prêteurs sur gages et ne sont pas soumis aux restrictions de la Small Loan Act.
L'histoire
Les prêts pour le titre en Alabama sont un sujet de débat juridique intense, certains activistes accusant les prêteurs de titres de s'en prendre aux pauvres avec des prêts à taux d'intérêt élevé. En 1993, la Cour suprême de l'Alabama a décidé de classer les prêteurs en titre parmi les prêteurs sur gages, ce qui leur permettait d'être couverts par la loi sur les prêteurs sur gages. En septembre 2006, le juge Charles Robinson Sr. de la Cour d'appel de l'Alabama a décidé que certaines parties de la loi sur les prêteurs sur gages étaient inconstitutionnelles. Le juge Robinson a décidé que les sociétés de titres en Alabama pouvaient facturer des intérêts allant jusqu'à 300%, par rapport aux autres États limitant les taux d'intérêt des prêts de titres à 24% par an. En août 2010, la Cour suprême de l'Alabama n'avait pas encore révisé cette décision. Par conséquent, les taux d'intérêt prédateurs sur les prêts de titres en Alabama restent en vigueur jusqu'à ce que la juridiction supérieure rende sa décision.
Loi sur le prêteur sur gages
Les prêts de titre de l'Alabama sont couverts par la loi sur les prêteurs sur gages. Si un prêteur de titres ne reçoit aucun paiement sur un prêt de titres au bout de 30 jours à compter de la signature du contrat initial, le véhicule devient légalement la propriété du prêteur de titres. Le prêteur en titre peut exiger jusqu'à 25% du montant mensuel du prêt sous forme d'intérêts. Étant donné que la plupart des prêts de titre en Alabama sont inférieurs à 1 000 dollars, de nombreux emprunteurs pauvres ne peuvent pas rembourser le prêt et perdre leurs véhicules.
Loi sur les petits prêts
Bien que les prêts sur titres de l'Alabama ne soient actuellement pas couverts par la loi sur les petits prêts en août 2010, certaines personnes exercent des pressions pour que leurs prêts soient reclassés dans cette catégorie. Selon cette loi, l'Alabama reconnaît que les prêteurs sur salaire profitent à la plupart des salariés à faible revenu. La Loi sur les petits prêts couvre les prêts de 1 000 dollars ou moins et limite les paiements d'intérêts. En vertu de la loi sur les petits prêts, les prêteurs ne peuvent exiger plus de 3% par mois pour les 200 premiers dollars et plus de 2% des intérêts sur le prêt, entre 200 et 1 000 dollars.
Restrictions
L’État de l’Alabama impose très peu de restrictions aux entreprises de prêt de titres. Selon la loi sur les prêteurs sur gages, tous les prêteurs de titres doivent payer une redevance annuelle à l'État pour obtenir une licence. Les prêteurs de titres de l'Alabama doivent fournir une divulgation complète des conditions du prêt de titre et ne peuvent utiliser aucune publicité mensongère. Les prêteurs de titres sont tenus de conserver des registres détaillés de toutes les transactions. Tout courtier qui enfreint les règles énumérées dans la loi de l'Alabama Pawn Shop se verra infliger une amende pouvant aller jusqu'à 1 000 dollars par prêt.