L'assurance Gap en vaut-elle la peine?

Contrairement à la plupart des autres types d’assurance, il arrive que l’assurance-protection garantie en vaille la peine et que c’est une perte d’argent. L’assurance gap a pour objectif de protéger les propriétaires de véhicules neufs et les preneurs à bail de "l'écart" entre un solde de prêt ou de location et la valeur réelle d'un véhicule en cas d'accident avec perte totale ou de vol. Des facteurs tels que l'âge et le taux de dépréciation du véhicule, la durée du prêt et l'importance de tout acompte jouent un rôle majeur dans la prise de décision éclairée.

Situations d'équité négatives

Une assurance contre la faille peut en valoir la peine si vous êtes à l'envers - si vous devez plus sur un véhicule que sa valeur actuelle. De nombreux conducteurs sont à l’envers, à partir du moment où ils conduisent une nouvelle voiture hors du parking jusqu’à environ trois ou quatre ans plus tard. Cela est dû à la dépréciation des voitures neuves et à des facteurs qui rallongent le temps nécessaire pour créer des fonds propres positifs. Les circonstances susceptibles de créer une situation d'équité négative et de rentabiliser l'assurance gap sont les suivantes:

• Un acompte de moins de 20%
• Financement à long terme de 60 mois ou plus
• Intégration d'un échange de fonds propres négatif dans un nouveau prêt auto
• Conduire plus de 15 000 milles chaque année

Achats après-vente et personnalisations

La plupart des polices d’écart couvrent uniquement les véhicules et les équipements installés en usine, pas les mises à niveau après commercialisation, même si vous les incorporez dans le prêt. Les mises à niveau après commercialisation comprennent les articles achetés et installés chez le concessionnaire avant la prise de possession, ainsi que les équipements ou les personnalisations installés après la date de livraison. Plus vous dépensez pour des équipements et des personnalisations d'après-vente, plus il est probable que l'assurance lacune ne couvre pas la totalité du manque à gagner.

Exclusions de la politique

La comparaison des prix est essentielle pour décider si l’assurance gap en vaut la peine. Bien que les couvertures et les exclusions varient d’un assureur à l’autre, certaines des exclusions les plus courantes peuvent être nécessaires pour faire de l’assurance écart un choix judicieux pour votre situation. Selon le Risk Management Institute, les assureurs excluent généralement:

• Paiement de prêt ou de location en retard
• Le coût d'une garantie prolongée ou d'une assurance-crédit
• Déductions d'assurance pour l'usure, les dommages antérieurs, le remorquage et le stockage
• Équité négative résultant d'un échange surévalué

Considérations de coûts

Si vous souscrivez une assurance auprès de votre compagnie d’assurance automobile existante, l’assurance Gap pourrait en valoir la peine. Selon Penny Gusner, analyste des consommateurs pour Insure.com, l’ajouter à la couverture actuelle en cas de collision augmente votre prime mensuelle d’environ 25 dollars, soit environ 900 dollars si vous conservez l’assurance pendant trois ans. Cependant, souscrire une assurance déficit auprès du concessionnaire et l’intégrer au prêt pourrait faire grimper le coût jusqu’à quatre fois plus, une fois que vous aurez pris en compte les intérêts supplémentaires.