L'assurance-vie est-elle nulle pour les suicides?

Le suicide d'un être cher est l'une des situations les plus pénibles qu'une famille puisse rencontrer. Cela peut aussi être compliqué par des soucis concernant l'assurance-vie du défunt. La question de savoir si une compagnie d'assurance paiera après un suicide peut dépendre des clauses de la police et de la loi en vigueur.

Période d'exclusion

La plupart des polices d’assurance vie comportent une "période d’exclusion". Il s'agit d'une période de temps après le premier achat de la police, durant laquelle le paiement peut être contesté. Si la personne à qui la police est souscrite décède pendant la période d’exclusion, la compagnie d’assurance enquêtera sur le décès afin de déterminer s’il existait des informations médicales ou autres qui n’avaient pas été divulguées lors de l’achat de la police. La plupart des périodes d'exclusion sont de deux ans.

Clause de suicide

Dans le cadre de cette période d'exclusion, la plupart des polices incluent des clauses de suicide. Ce type de clause précise généralement de manière définitive que la société ne paiera pas sur une police si la personne se suicide au cours de la période d’exclusion. Il convient de revoir les petits caractères de la politique pour déterminer s’il existe une clause de suicide. Il ne peut s'agir que d'une phrase ou deux, et il peut ne pas inclure le mot "suicide" - il peut plutôt parler de "destruction volontaire" ou d'une autre expression juridique. Si le paiement est alors refusé, l'argent que vous avez payé en primes sera retourné.

Charge de la preuve

Si le décès survient pendant la période d'exclusion et qu'il ne s'agit pas d'un cas de suicide bien défini, la compagnie d'assurance peut toujours décider de contester le paiement. Cependant, le fardeau de la preuve incombe à l’assureur pour démontrer que le décès était un suicide et non un accident.

Loi d'état

L’assurance-vie est réglementée au niveau des États et chaque État diffère quant aux exclusions et aux conditions qu’il permet aux sociétés d’assurance d’imposer aux contrats. Dans le Colorado, par exemple, si le suicide survient plus d'un an après la souscription de la police, l'entreprise ne peut éviter de payer. Il est essentiel de vérifier la loi de votre état à ce sujet.