Comment un créancier prélève-t-il un compte bancaire?

Si vous êtes le défendeur dans une action en justice concernant une créance impayée et que votre créancier gagne l'affaire et le jugement, vous pouvez être soumis à une redevance bancaire. Le créancier doit passer par une procédure légale pour percevoir une redevance sur votre compte et respecter les règles et directives définies par la loi de l'État. Bien qu’un prélèvement ne soit pas la même chose qu’une saisie-arrêt de salaire, le résultat de ces deux actions est identique: l’argent est détourné vers un créancier pour acquitter une dette.

Un prélèvement bancaire empêchera l'utilisation de notre carte de guichet automatique et tout retrait. Crédit: sanjagrujic / iStock / Getty Images

Jugements et faillite

Un prélèvement bancaire résulte d'un jugement d'un tribunal civil en faveur d'un créancier, qui peut être une banque, un émetteur de cartes de crédit, un organisme fédéral ou un organisme d'État, ou un particulier. Pendant qu’une affaire de dette est en cours, un créancier ne peut pas lever de fonds ni demander à une banque de geler votre compte. En outre, si vous déposez une demande de protection de la faillite, la loi fédérale interdit toute loi, vous pouvez demander au tribunal un allégement du prélèvement en cours.

Notification bancaire et tenue de compte

Le créancier fournit une copie du jugement et une copie d'une ordonnance certifiée à la banque, permettant ainsi au prélèvement de continuer. Certains États exigent que le ministère du shérif donne cette ordonnance, tandis que d'autres autorisent les créanciers à passer par le greffier du tribunal. Lorsque la banque reçoit la notification, elle bloque immédiatement le compte. Cela évite tout retrait par le titulaire du compte ou toute utilisation d'une carte de débit pour les achats ou les retraits aux guichets automatiques. Le titulaire du compte ne reçoit aucun préavis; la loi ne fixe pas de solde minimum pour les comptes levés. Il n'y a pas non plus de limite de temps pour le prélèvement, qui reste en vigueur jusqu'à ce que la dette soit satisfaite ou que le titulaire du compte fasse appel du prélèvement.

Fonds exemptés de prélèvement

La loi fédérale protège certains paiements des prélèvements bancaires. Cela comprend les prestations de sécurité sociale, les prestations fédérales pour anciens combattants et les paiements de sécurité supplémentaire. Certains États protègent également les pensions alimentaires pour enfants, les pensions alimentaires, les indemnités de chômage et les avantages sociaux. Toutefois, pour protéger ces fonds exemptés, le titulaire du compte doit identifier l’origine des fonds vers la banque. Si des fonds exemptés et non exemptés sont mélangés, la banque n'est pas tenue d'identifier les fonds exemptés et de permettre au titulaire du compte d'y accéder. La banque transfère tous les fonds du compte jusqu’au montant du jugement, puis envoie un avis de l’action au titulaire du compte.

Comptes de retraite exonérés

En règle générale, tous les comptes chèques et les comptes d'épargne sont soumis à un prélèvement. Toutefois, les comptes de retraite qualifiés en vertu de la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés fédéraux sont généralement protégés. Les comptes ERISA sont établis par les employeurs, qui doivent verser des contributions et permettre l'accès aux fonds après une période déterminée de service de l'employé. En vertu de la loi, le bénéficiaire d’un compte ERISA ne peut pas perdre son droit sur les actifs, et ces droits ne peuvent pas non plus être transférés à une autre partie - y compris un créancier - par le responsable du compte ou le bénéficiaire.