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La Fair Credit Reporting Act de 1971 vous donne le droit de contester des informations inexactes sur vos rapports de crédit. Cela oblige également les agences de crédit à enquêter et à corriger les erreurs. Bien que chaque agence nationale dispose d'un processus de règlement des litiges en ligne, la Federal Trade Commission vous recommande de classer le différend par écrit. Une lettre de contestation doit être claire, non émotive et concise, et respecter le format standard de la lettre commerciale.
Étapes préliminaires
Chacune des trois principales agences nationales d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion - collecte des informations à votre sujet auprès des prêteurs, des agences de recouvrement et des archives judiciaires. Toutefois, les fournisseurs d’informations communiquent des informations de crédit à des moments différents et non pas tous aux trois agences. Cela signifie qu'une erreur dans un rapport peut ne pas être dans les autres. Obtenez un exemplaire gratuit de votre rapport auprès de chaque agence auprès de annualcreditreport.com, examinez-les attentivement et mettez en évidence les informations incorrectes ou inexactes. Joignez à votre lettre une copie de votre rapport de crédit annoté, des pièces d’identité requises et de tout document justificatif.
Utiliser le verbiage correct
Une lettre de contestation doit utiliser un langage objectif et non émotionnel, quelle que soit la gravité de l'erreur. De manière professionnelle et courtoise, abordez chaque problème à l'aide de descripteurs tels que inexact, inopportun, trompeur, incomplet, ambigu ou non vérifiable. Décrivez les actions que vous voulez que le bureau de crédit entreprenne, en utilisant des expressions exactes. Par exemple, si vous souhaitez que le bureau de crédit supprime un élément de votre rapport, incluez une déclaration du type "Je demande que cet élément soit supprimé.
Corps du corps et le libellé
Utilisez une formule générique telle que "Cher Monsieur ou Madame" ou "À qui de droit." Ouvrez la lettre avec une déclaration d'intention claire telle que "Je vous écris pour contester les informations suivantes dans mon dossier. Veuillez noter les éléments en surbrillance sur la copie ci-jointe de mon rapport de crédit." Identifiez chaque erreur ou inexactitude dans un paragraphe séparé. Dressez la liste des pièces jointes que vous incluez dans le dernier paragraphe en utilisant une phrase du type "Vous trouverez ci-joint une copie de mon dossier de crédit et trois reçus de paiement." Enfin, signez la lettre en utilisant votre nom légal complet.
Adresses et mailing
La FTC vous recommande d’envoyer chaque lettre par courrier certifié avec une demande d’accusé de réception. L'adresse postale d'Equifax est Equifax Credit Information Services, Inc. P.O. Box 740241 Atlanta, GA 30374. L’adresse postale d’Experian est Experian Dispute Resolution, P.O. Box 4500, Allen, TX 7501. Pour TransUnion, l’adresse est TransUnion Consumer Solutions, P.O. Box 2000, Chester, PA 19022-2000.