Différence entre les banques et les caisses populaires

Les particuliers et les entreprises ont des décisions à prendre lorsqu'ils gèrent de l'argent. Le haut de la liste est l'endroit où déposer ou investir son argent. Bien que les banques et les coopératives de crédit acceptent des dépôts et offrent des services d'investissement, elles diffèrent à bien des égards. Par exemple, les banques peuvent offrir plus de produits et une plus grande commodité géographique, tandis que les caisses populaires peuvent offrir des services à moindre coût.

Les lois fédérales et nationales exigent que les membres des caisses populaires appartiennent à un groupe défini.crédit: monkeybusinessimages / iStock / Getty Images

But des caisses populaires

Une caisse de crédit est une institution financière à but non lucratif appartenant à des membres ayant quelque chose en commun, tel que le même employeur. Vous pouvez obtenir un compte chèque et d'épargne dans une caisse populaire, ainsi qu'un certificat de dépôt ou un compte de marché monétaire. Vous pouvez également obtenir un prêt hypothécaire ou hypothécaire, un prêt auto ou un prêt personnel. Contrairement aux banques, les actions des coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Administration.

But des banques

À l'instar des coopératives de crédit, les banques offrent des comptes de chèques, des comptes d'épargne et des options de financement, notamment des prêts personnels et à des petites entreprises. Les banques émettent également des certificats de dépôt et des comptes de marché monétaire. Contrairement aux coopératives de crédit, les banques sont des institutions financières à but lucratif qui relèvent de leurs actionnaires et sont réglementées par la Federal Deposit Insurance Corporation, qui assure également les dépôts des banques.

Emplacements de service

Souvent, une banque commerciale a plus de guichets automatiques et de succursales qu'une caisse populaire. Toutefois, les caisses populaires peuvent appartenir à des réseaux partagés permettant aux clients d’obtenir de l’argent ou de faire des dépôts dans d’autres établissements du réseau sans payer de frais.

Frais de service

Les caisses populaires offrent généralement certains services à un coût inférieur à celui des banques commerciales. Par exemple, une caisse populaire peut proposer des comptes chèques avec chèques gratuits, sans frais de service et sans solde minimum. De plus, les caisses populaires offrent souvent des frais de carte de crédit moins élevés que les banques. Les caisses populaires peuvent également renoncer aux frais de retard sur les paiements par carte de crédit ou prolonger le délai de grâce avant de facturer des frais de retard. Ces avantages ne peuvent pas être offerts dans les banques car il s'agit d'institutions à but lucratif qui rendent des comptes aux actionnaires intéressés par les bénéfices et les bénéfices. Par conséquent, les banques appliquent souvent des taux d’intérêt plus élevés que ceux des coopératives de crédit et paient des taux d’intérêt plus bas pour rendre la banque plus rentable.

Utilisation des gains

Étant donné que les caisses populaires sont des organisations à but non lucratif, elles rapportent des revenus à leurs membres en versant des taux plus élevés sur les dépôts d'épargne, des taux de prêt plus bas et des frais de service inférieurs à ceux proposés par les banques. En revanche, les banques sont des organisations à but lucratif dont les bénéfices peuvent être restitués aux actionnaires sous forme de dividendes ou d’augmentation de la valeur des actions.

Clients servis

Les caisses populaires ciblent un groupe particulier, tel que les employés d'une entreprise donnée, et répondent aux besoins particuliers du groupe. Par exemple, une caisse populaire universitaire répondra aux besoins des étudiants universitaires. Par conséquent, une caisse populaire desservant une université pourrait procéder à une évaluation plus souple des demandes de prêt des emprunteurs que des banques.

Taille de l'organisation

Les grandes banques régionales et nationales sont souvent beaucoup plus grandes que les coopératives de crédit. Cela signifie que les banques peuvent offrir une plus grande variété de services aux clients en termes d’options de prêt et de compte, et que ces services pourraient être offerts plus rapidement. Par exemple, les transferts d'argent d'une banque à une autre peuvent être plus rapides que d'une caisse populaire à une banque. En outre, le site Web d'une banque peut offrir davantage de services en ligne.