Qu'est-ce qu'un régime de retraite?

Les régimes de retraite sont un moyen de reporter les revenus actuels vers une meilleure retraite. Que l'employeur paye la totalité du montant ou que vous cotisiez au régime dépend du type de régime de retraite. Ils consistent tous en un plan qu’un employeur parraine pour le bénéfice de ses employés. Afin de répondre à la question "Qu'est-ce qu'un régime de retraite?" vous devez comprendre les différents types de plans.

Une fonction

Comprenez que la fonction du régime de retraite ne varie jamais. C'est une manière pour l'employeur de fournir un montant à impôt différé mis de côté au profit de l'employé. Il existe deux groupes de base de régimes de retraite. Le premier est la prestation définie. Ce type de plan procure un avantage spécifique aux employés à la retraite, quelle que soit la rentabilité des investissements, souvent sous la forme d’un versement de rente. Il existe une formule pour calculer le montant en fonction de l'âge de la retraite, des années de service et du salaire annuel de l'employé. Les régimes à cotisations définies proposent souvent aux employés de prendre part au risque de placement et, dans des cas comme le 401 (k), au financement du régime.

Plage de temps

Vérifiez la quantité de temps que vous devez travailler pour l'acquisition. L'acquisition signifie que vous avez droit aux avantages. Certaines entreprises offrent une acquisition immédiate de leurs régimes, de sorte que tout l'argent mis de côté pour vous est à votre disposition à la retraite. Les autres sociétés ont un calendrier d’acquisition dans lequel vous détenez des pourcentages de propriété pour chaque année où vous travaillez. Dans des plans comme le 401 (k), l’argent que vous investissez vous appartient toujours, mais la société a un calendrier d’acquisition des droits pour le match.

Considérations

Demandez des informations sur le régime de retraite avant d'accepter un poste.Étant donné que la pension est souvent de l'argent que la société met de côté, elle fait partie de votre plan de rémunération. Si vous ne pouvez pas choisir entre deux entreprises et que le salaire est le même mais que l’une a une pension, elles paient davantage. Si la société a un régime à cotisations définies comme un 401 (k), voyez si elle concorde. N'oubliez pas de participer au plan s'ils le proposent avec un match. Parce que l'argent est avec report d'impôt, les contribuables d'une tranche d'imposition de 25% ne voient qu'une différence de 7,50 dollars dans leur salaire s'ils mettent 10 dollars. La différence est moindre s'il y a un impôt sur le revenu de l'État. Lorsque l'entreprise correspond au montant que vous avez investi, il peut s'agir d'un pourcentage. Si cela représente 50% de votre revenu, le même montant de 10 $ qui ne vous coûte que 7,50 $ est de 15,00 $ d'investissement.

Taille

Profitez des avantages d'un régime de retraite, même des petites entreprises. De nombreuses petites entreprises proposent des régimes avec des noms différents, mais les avantages sont les mêmes. Comme la société est petite, les régimes simplifiés réduisent les frais de régime et leur permettent de créer des régimes de retraite pour leurs employés. Les lois fiscales fédérales ont créé Simple 401 (k) s, Simple IRA et SEP spécifiquement pour les petites entreprises. Les entreprises peuvent toujours participer à l’achat d’argent, la participation aux bénéfices et les régimes à prestations définies sont également proposés aux petites entreprises.

Idées fausses

Ne vous gênez pas pour que votre employeur ne prenne pas l'argent et fuie si vous participez à un 401 (k). Un administrateur tiers suit les dépôts et se charge de tout le dépôt fédéral. Parfois, la même entreprise offre des investissements pour le régime ou une société d’investissement fournit ce service. L'argent ne reste pas dans le compte courant de l'employeur mais va aux investissements. La US Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), une société financée par le gouvernement fédéral, gère les renflouements de pensions si la société fait faillite, si seule la société finance le régime, à la manière d'un régime à prestations définies. Les primes d’assurance des entreprises ayant des retraites et les avoirs recouvrés des entreprises ayant parrainé le fonds de prévoyance PBGC.

Identification

Apprenez les noms des plans et comment ils fonctionnent. Un régime à prestations définies est le type de pension pour lequel vous recevez un montant spécifique à la retraite. La participation aux bénéfices est un plan que l'entreprise finance avec un pourcentage des bénéfices réalisés. S'ils ne font aucun profit, aucun argent ne sera versé dans le plan. Les régimes à cotisations définies proviennent de montants en dollars spécifiques versés par la société et peuvent inclure des sommes provenant de votre chèque. 401 (k) s sont l'un de ces plans. Les employeurs combinent souvent deux régimes, comme une participation aux bénéfices et 401 (k) pour leurs régimes de retraite.