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Selon la société, des frais forfaitaires ou des frais de financement (et parfois les deux) peuvent vous être facturés pour les retards de paiement. Si vous ne payez pas ces frais de retard et intérêts, ils composeront et augmenteront le solde de votre compte mensuel. Évitez cet effet composé en remboursant votre solde tous les mois et en évitant les cartes de crédit à intérêt élevé.
Frais de retard
Les sociétés - comme votre société de cartes de crédit, votre fournisseur de téléphone, votre câblodistributeur et vos services publics - peuvent choisir d’imposer des frais pour les paiements en retard. Votre contrat client doit spécifier le montant des frais de retard qui vous seront facturés. Les réglementations étatiques et fédérales limitent également le degré de modification par certaines entreprises des frais de retard.
Frais de financement
En plus des frais de retard, la société peut exiger des intérêts sur le solde impayé de votre compte. Encore une fois, ce taux d'intérêt devrait être stipulé dans le contrat. Pour calculer vos intérêts sur un paiement mensuel tardif, divisez votre taux annuel annuel (APR) par 12 et multipliez-le par votre solde impayé. Par exemple, disons que vous avez effectué un paiement en retard, que le solde de votre carte de crédit est de 1 000 USD et que votre TAP est de 12%. Vos frais d’intérêts en retard seraient de 1 000 USD multipliés par 1%, ou 10 USD.
Solde du compte composé
Si vous ne payez pas les frais de retard et les frais d’intérêt dans le mois qui suit, ils seront transférés au solde de votre compte actuel. Cela signifie que vous devrez payer des intérêts le mois prochain sur votre solde, en plus des frais et des intérêts que vous avez déjà accumulés. Par exemple, supposons que vous ne payez pas les frais d’intérêt de 10 $, les frais de retard de 25 $ ou le solde de votre carte de crédit de 1 000 $. À la fin du mois, votre nouveau solde serait de 1 035 $. En supposant que votre TAP soit toujours le même, vous devrez payer un nouvel intérêt de 10,35 USD, soit 1 035 USD multiplié par 1%, ainsi que des frais de retard supplémentaires.
Éviter les frais et les charges
Des frais de retard constants, un TAP élevé et un solde de compte composé peuvent compliquer le remboursement de votre dette. Bien que vous ne puissiez pas contrôler les frais facturés par votre compagnie de service public ou votre câblodistributeur, vous pouvez choisir des cartes de crédit qui vous aideront à éviter ce scénario. Rechercher des cartes de crédit avec un APR constamment faible et ne gardez pas un solde sur votre carte si vous pouvez l'éviter. Méfiez-vous des cartes de crédit offrant un taux de lancement peu élevé, puis passez à 15 ou 20% après un an. Si vous êtes en retard sur un paiement occasionnel mais que vous avez été un bon client par le passé, contactez la société et demandez une dispense de courtoisie pour les frais de retard et les frais financiers.