Principaux conseils relatifs aux cartes de crédit

En tant que baromètre de votre solvabilité, votre cote de crédit est un élément précieux de votre portefeuille financier. Les prêteurs s’appuient sur les cotes de crédit pour influer sur leurs décisions concernant l’octroi de crédit à un emprunteur éventuel. Lorsque vous utilisez vos cartes de crédit efficacement, vous pouvez modifier votre cote de crédit en améliorant votre pointage de crédit. Établir des habitudes responsables en matière de cartes de crédit est une stratégie multitâche qui commence simplement par payer vos factures à temps.

Principaux conseils relatifs aux cartes de crédit: crédit: bernardbodo / iStock / GettyImages

Payez vos factures à temps

Experian®, l'un des trois principaux bureaux de crédit du pays, place le paiement de factures en temps voulu en tête de liste des facteurs importants pouvant améliorer votre pointage de crédit. Les prêteurs veulent savoir si vous payez régulièrement vos factures à temps pour déterminer si vous êtes un bon candidat pour un remboursement rapide du crédit qu'ils envisagent de vous accorder. Le paiement tardif de vos factures de carte de crédit, comme tout autre paiement tardif, peut réduire votre pointage de crédit. Vous éviterez également de payer des frais de retard et d’autres pénalités d’intérêt en payant vos factures de carte de crédit avant leur date d’échéance. Si votre facture de carte de crédit est payable chaque mois au moment où le volume de factures le plus élevé ou le paiement le plus important est dû, par exemple votre paiement hypothécaire, ou si votre facture est due juste avant votre jour de paie, demandez à votre émetteur de carte si vous pouvez ajuster votre montant. cycle de facturation pour s’aligner plus confortablement sur votre flux de trésorerie mensuel.

Viser un faible taux d’utilisation du crédit

Votre ratio d'utilisation du crédit mesure la quantité de crédit que vous utilisez, qui correspond à votre dette, par rapport à la quantité de crédit disponible dont vous disposez. Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une limite disponible de 5 000 USD et que le solde de ce compte est de 3 000 USD, votre taux d'utilisation du crédit est de 60% (3 000 USD divisé par 5 000 USD multiplié par 100). Les prêteurs préfèrent des ratios plus bas que celui-ci, idéalement 30% ou moins. Donc, si vous payez votre carte de crédit jusqu'à un solde de 1 500 dollars, votre taux d'utilisation du crédit devient un taux plus souhaitable de 30% (1 500 dollars divisé par 5 000 dollars multiplié par 100). Experian note que votre taux d'utilisation du crédit, combiné à votre historique de paiement, représente jusqu'à 70% de votre pointage de crédit total.

Gardez votre dette de carte de crédit en dessous de votre limite maximale

Si votre taux d'utilisation du crédit est loin d'atteindre 30% ou moins, essayez au moins d'éviter que votre dette ne soit au maximum de vos cartes de crédit. Lorsque votre dette de carte de crédit est toujours égale ou proche de votre limite maximale, votre cote de crédit en souffre à mesure que votre score baisse. Visez un plan de remboursement méthodique dans lequel vous effectuez plus que le paiement mensuel minimum afin de pouvoir réduire la dette de votre carte, même si vous ne pouvez cibler qu'une seule carte de crédit à la fois. Si possible, définissez un objectif consistant à ne pas utiliser vos cartes de crédit jusqu'à ce que vous puissiez déplacer les soldes de la limite maximale vers votre objectif ultime, à savoir un ratio d'endettement de 30%.

Demander de nouvelles cartes de crédit avec modération

Bien que vous bénéficierez d'une augmentation du crédit disponible chaque fois que vous serez approuvé pour une nouvelle carte de crédit, votre pointage de crédit peut en souffrir si vous appliquez plusieurs cartes de crédit sur une courte période. Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, que vous soyez approuvé ou non, votre rapport de crédit génère ce que l'on appelle une "enquête difficile". Des enquêtes difficiles sporadiques peuvent ne pas abaisser votre pointage de crédit, mais bon nombre d’entre elles le feront probablement.

Surveillez vos rapports de crédit

Les erreurs et les oublis se produisent. Si vous adoptez une attitude proactive pour améliorer votre cote de crédit, procurez-vous une copie de votre rapport de crédit pour vérifier les éventuelles erreurs qu'il pourrait contenir. Et si vous trouvez des erreurs, corrigez-les le plus rapidement possible. La Fair Credit Report Act donne aux consommateurs le droit de recevoir trois exemplaires gratuits de leur rapport de crédit chaque année - un exemplaire provenant de chacun des trois principaux bureaux de crédit nationaux (Equifax®, Experian et TransUnion®). Demandez vos exemplaires gratuits en visitant AnnualCreditReport.com, qui est le seul site Web autorisé à fournir des rapports de crédit gratuits en vertu de la FCRA. Vous pouvez également demander vos exemplaires gratuits en appelant au 877-322-8228 ou en visitant AnnualCreditReport.com, en téléchargeant le formulaire de demande de rapport de crédit annuel et en l'envoyant au service de demande de rapport de crédit annuel,P.O. Box 105281,Atlanta,Géorgie,30348-5281.