Table des matières:
- Comment fonctionne la direction hypothécaire
- Croissance du pilotage hypothécaire
- Pratiques de prêt prédateurs
- Direction subtile ou pure direction
- Éviter la direction hypothécaire
Certaines annonces immobilières ont obligé les acheteurs potentiels à être approuvés par le vendeur ou éventuellement par un prêteur particulier avant de pouvoir acheter. À première vue, exiger l'approbation d'un acheteur immobilier par le vendeur ou le prêteur peut paraître anodin. Toutefois, les déclarations relatives à une liste de propriétés exigeant l'approbation préalable d'un acheteur par un vendeur de propriété ou un prêteur sont considérées comme une "direction hypothécaire" et sont contraires à l'éthique et illégales. Les acheteurs potentiels doivent apprendre ce qu’est la gestion hypothécaire et ses conséquences avant de commencer à chercher une maison.
Comment fonctionne la direction hypothécaire
La gestion des prêts hypothécaires se produit lorsque des agents immobiliers orientent les acheteurs vers les sociétés de crédit immobilier qu'ils recommandent. Dans de nombreux cas, les agents immobiliers partagent des relations avec des sociétés de prêt hypothécaire particulières et exercent des pressions sur les acheteurs pour qu'ils utilisent exclusivement ces prêteurs. Une hypothèque peut également être dirigée lorsqu'un agent ou un courtier immobilier dirige un acheteur vers une maison particulière et vers une hypothèque que l'acheteur ne peut raisonnablement pas se permettre.
Croissance du pilotage hypothécaire
La gestion des prêts hypothécaires a vu le jour au 21e siècle, lorsque certains agents immobiliers et courtiers en prêts hypothécaires ont commencé à forcer les acheteurs à faible revenu à obtenir des prêts qu'ils ne pouvaient pas se permettre. L’objectif fondamental de la gestion des prêts hypothécaires était d’encourager les acheteurs à souscrire des emprunts à risque élevé, à taux d’intérêt élevé, auprès de diverses sociétés de prêts hypothécaires. Le résultat malheureux de la gestion des prêts hypothécaires a cependant été un quasi-effondrement du secteur des prêts à risque. Depuis le quasi-échec du marché des prêts hypothécaires à risque, la surveillance exercée par le gouvernement sur les pratiques immobilières a considérablement réduit, mais pas complètement éliminé, la gestion des prêts hypothécaires.
Pratiques de prêt prédateurs
La gestion des hypothèques est illégale, la loi fédérale sur les procédures de règlement des opérations immobilières interdisant toute modification de celle-ci. Les agents immobiliers peuvent bien sûr offrir à leurs acheteurs potentiels des informations sur les sociétés de crédit immobilier et les prêts. Mais les agents et les courtiers immobiliers ne peuvent pas pousser les acheteurs vers un prêteur hypothécaire particulier. La gestion des prêts hypothécaires est également considérée comme une pratique de prêt prédateur. Dans le cas d’une véritable direction hypothécaire, un agent ou un courtier immobilier reçoit une indemnité de la part d’une société de prêts hypothécaires qui lui en réfère, les acheteurs signalant souvent la pression exercée par les agents.
Direction subtile ou pure direction
La gestion hypothécaire n'est pas toujours aussi évidente que lorsqu'un agent immobilier envoie la brochure d'un prêteur hypothécaire à un acheteur et lui ordonne de l'utiliser. Le pilotage hypothécaire est parfois plus subtil. Certains agents immobiliers, par exemple, spécifieront sur les annonces que les acheteurs doivent être préapprouvés par un prêteur nommé par l'agent. Exiger qu'un acheteur de biens immobiliers soit admissible à une hypothèque auprès de tout prêteur spécifié par l'agent inscripteur est également une garantie de prêt hypothécaire et c'est tout aussi illégal.
Éviter la direction hypothécaire
Les experts en prêts hypothécaires conseillent aux acheteurs d’être très prudents s’ils sentent que l’agent immobilier encourage trop un agent immobilier envers un prêteur au détriment des autres. En fin de compte, la décision de choisir un prêteur hypothécaire appartient aux acheteurs. Les acheteurs immobiliers qui se sentent obligés par les agents de choisir un prêteur hypothécaire en particulier doivent rappeler aux agents que le choix du prêteur leur appartient uniquement, et non à l'agent. Un acheteur expérimenté confronté à une direction de prêt hypothécaire flagrante ou même prédatrice devrait envisager de contacter un avocat et la chambre immobilière locale.