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Les prêts Signature sont des prêts personnels non garantis, appelés ainsi votre signature est la seule garantie dont dispose la banque pour les fonds indiquant que vous acceptez les conditions et vous engagez à rembourser le solde. La banque ne peut saisir aucune garantie si vous omettez de rembourser, comme ce serait le cas avec un prêt hypothécaire ou auto. En conséquence, pour obtenir un prêt signature, vous devrez prouver que vous disposez d'un excellent crédit et que vous recevez un revenu suffisant pour effectuer les paiements lorsque vous postulez. Si vos antécédents de crédit sont plus minutieux, vous pourrez peut-être toujours trouver un prêteur, mais le taux d’intérêt sera beaucoup plus élevé.
Planifier à l'avance
Obtenez votre dossier de crédit et votre pointage auprès des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion - avant de présenter votre demande. Vérifiez chaque rapport à la recherche d'erreurs et déposez les litiges nécessaires pour supprimer les informations erronées, ainsi que les anciennes écritures désobligeantes qui ne devraient plus apparaître. Si vous vous en occupez avant de commencer la demande, vous éviterez que votre demande de prêt signature soit déformée par des informations de crédit négatives qui ne devraient pas être là.
En plus de vous informer de la difficulté de l’approbation, l’examen de chaque dossier de crédit peut également vous aider si vous constatez que le score d’un bureau est une valeur aberrante dans la partie supérieure ou inférieure du spectre. Par exemple, il serait peut-être utile de noter à un prêteur que votre score d'Equifax est de 663 car il n'a pas encore corrigé une erreur entraînant artificiellement un tassement de votre score et vos scores de TransUnion et d'Experian sont bien supérieurs.
Vérifiez les taux d'intérêt et les conditions auprès de diverses sources de prêt avant de postuler. Chaque demande nécessite que le prêteur potentiel tire votre historique de crédit, ce qui provoque une légère baisse de votre pointage de crédit. Si la informations sur les critères de prêt n'est pas disponible sur le site Web de la banque ou de la caisse populaire, appelez le numéro du service clientèle ou arrêtez-vous dans une succursale locale pour obtenir des détails. De cette façon, vous ne perdrez pas votre temps et réduisez votre pointage de crédit en postulant pour un prêt dont vous ne serez probablement pas approuvé. L'Administration nationale des caisses populaires dresse une liste de taux moyens pour divers produits financiers, y compris les prêts personnels, qui peuvent vous donner une idée de ce à quoi vous attendre de votre institution financière locale. En plus du taux d'intérêt indiqué, notez si le prêteur exige un montant de prêt minimal ou maximal, ainsi que des frais supplémentaires ou des pénalités de remboursement anticipé.
Le processus de demande
Les prêteurs demandent des informations qui démontrent votre passé en matière de gestion du crédit, ainsi que vos dettes et vos revenus. Vous autoriserez le prêteur à extraire votre dossier de crédit et vous devrez fournir des documents relatifs à l'emploi et au revenu. Cela peut inclure des copies de vos talons de chèque de paie, de vos formulaires W-2 et de vos déclarations de revenus. On vous demandera également si vous louez ou si vous êtes propriétaire de votre maison et quelles sont vos autres obligations mensuelles, afin que le prêteur puisse déterminer rapidement votre ratio d'endettement. Certains prêteurs veulent une liste de vos résidences précédentes datant d'une certaine période ou vous demandent de fournir une référence. En outre, certains prêteurs vous demanderont à quoi vous comptez utiliser les fonds. Cela pourrait entrer en ligne de compte pour les prêts signatures conçus pour consolider la dette en modifiant la manière dont le prêteur prendrait en compte votre ratio d'endettement.
Prêts Signature avec mauvais crédit
Intérêt les taux peuvent varier énormément basé sur votre pointage de crédit. Par exemple, les données de LendingTree ont révélé que les clients utilisant ce site Web financier pour rechercher des prêts signatures recevaient des taux d’intérêt allant de 3,99% à 41,7% lors de leur approbation. Si votre crédit est médiocre, vous paierez à l'extrémité supérieure de cette fourchette par rapport à un prêteur conventionnel.
Les sites de prêt poste à poste, tels que Prosper, peuvent constituer une option plus viable. Ces sites permettent aux emprunteurs potentiels de créer leur propre liste en indiquant le produit du prêt et en expliquant pourquoi ils sont de bons candidats pour rembourser le prêt. Le site hôte attribue une note ou une note illustrant son évaluation de votre risque, en fonction de votre pointage de crédit et de vos statistiques internes. Si un nombre suffisant d’investisseurs sur le site conviennent que vous représentez un bon risque, vous serez financé en conséquence. Les taux varient en fonction du risque perçu; chez Prosper à compter de cette publication, votre TAP pourrait varier de 5,99% à 35,97%.