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Lorsque vous empruntez de l'argent, vous devez rembourser le montant en principal plus les intérêts. Les intérêts sont facturés sur la base d'un taux simple ou nominal. En règle générale, les prêteurs ajoutent également des frais au principal. Il peut s’agir de frais de traitement de prêt, de "points" ajoutés à une hypothèque ou de divers autres frais. Ensemble, les intérêts et les frais constituent vos frais financiers. Le coût effectif ou le pourcentage annuel utilise les charges financières totales pour trouver le coût réel d'un prêt exprimé en pourcentage.
Formule pour estimer le coût effectif
La détermination précise du coût effectif nécessite des mathématiques complexes. Vous pouvez calculer une estimation du coût effectif en utilisant une formule assez simple. Tout d’abord, calculez le total des frais financiers en ajoutant tous les intérêts imputés sur la durée du prêt aux autres frais. La formule du coût effectif approximatif est 2 (F N / A (T + 1)). F est égal au total des frais financiers, N est le nombre de paiements par an, A est égal au montant total du remboursement et T est le nombre total de paiements. Supposons que vous empruntez 1 000 USD et que les frais financiers totalisent 250 USD, le montant que vous devez rembourser équivaut à 1 250 USD. Vous effectuez des paiements mensuels sur une période de deux ans. Vous avez 2 (250 $ 12) divisé par (1 250 $) (24 + 1). Cela correspond à un coût effectif approximatif de 19,2%.