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Votre 401k vous permet d’accumuler de l’argent pour votre retraite et vous offre certains avantages fiscaux. Vous devez donc faire attention à la façon dont vous retirez des fonds jusqu'à ce que vous soyez au moins 59 1/2 ou vous serez soumis à une pénalité de 10% et vous devrez payer de l'impôt sur le revenu sur le montant que vous retirez. Dans sa sagesse, la loi de 1997 sur l’allègement des contribuables a été adoptée par le Congrès, qui a fait exception à votre droit de retirer des fonds de votre compte 401k.
Étape
Effectuez un acompte d'au plus 10 000 USD sur une nouvelle maison si vous n'en avez pas acheté depuis au moins deux ans ou si vous êtes un premier acheteur. Si votre conjoint a également un 401k, votre retrait maximum est de 20 000 $. L'IRS renonce à l'imposition de la pénalité de 10%, mais vous serez obligé de payer de l'impôt sur le revenu sur le montant que vous retirez.
Étape
Retirer des fonds de votre 401k si vous avez des factures médicales excessives engagées par votre conjoint ou des membres de votre famille. En raison du coût élevé des soins médicaux, de nombreuses personnes se tournent vers leur 401k pour obtenir une aide financière. Bien sûr, comme un acompte sur une maison, vous paierez de l'impôt sur le revenu sur le retrait, mais l'IRS n'imposera pas de pénalité de 10%.
Étape
Utilisez l'argent de votre compte de retraite 401k pour payer vos dépenses universitaires et secondaires pour vous-même ou pour vos personnes à charge. La loi inclut explicitement les deux niveaux d’éducation et reconnaît les besoins de nombreuses personnes, étant donné que ces coûts ont augmenté plus rapidement que le taux d’inflation.
Étape
Empruntez de l'argent sur votre 401k, mais faites très attention aux règles de l'IRS. Tout d’abord, assurez-vous que le plan 401k de votre employeur permet aux participants d’emprunter de l’argent, car certains plans sont muets à cet égard. Deuxièmement, le montant maximum que vous pouvez emprunter correspond au moindre des montants suivants: 50 000 $ ou la moitié de votre intérêt acquis dans le régime. Votre prêt doit être remboursé dans les cinq ans. Les paiements doivent être effectués au moins tous les trimestres et, selon l'IRS, ils doivent être "similaires". Enfin, le taux d'intérêt du prêt doit être "raisonnable".
Étape
Retirer des fonds de votre 401k si vous prenez votre retraite plus tôt que 59 1/2. L'IRS indique que vous devez effectuer "des paiements périodiques sensiblement égaux" avant d'atteindre 59 1/2 et qu'il fixe un taux basé sur le montant du fonds et votre espérance de vie. Ce montant est assez difficile à calculer, alors évitez les ennuis en demandant de l'aide à votre entreprise ou à votre conseiller financier.