Table des matières:
Étape
Un bénéficiaire de POD n'a aucun droit sur les fonds détenus dans votre compte tant que vous êtes en vie. Votre banque ne peut pas permettre à un bénéficiaire de POD d'effectuer des transactions en votre nom et les banquiers ne peuvent partager aucune information de compte avec votre bénéficiaire tant que vous êtes encore en vie. Si vous souhaitez ajouter un ami ou un membre de votre famille à votre compte pour vous aider dans la gestion quotidienne de votre argent, vous devez ajouter cette personne en tant que copropriétaire ou obtenir une procuration lui permettant d'agir en votre nom. nom.
Comprendre le POD
L'homologation
Étape
Les lois des États sur l'homologation et le règlement de succession varient, mais généralement, en cas de décès, vos héritiers, créanciers et autres parties liées peuvent faire valoir vos droits sur vos avoirs. Un tribunal des successions examine votre testament et distribue vos avoirs conformément à votre testament. Si aucun testament n'existe, le juge des successions décide comment régler votre succession. Le processus d'homologation implique de nombreux coûts juridiques et sa résolution prend souvent des mois, voire des années. Cependant, tous les comptes que vous possédez avec un bénéficiaire désigné du POD sont exemptés de l'homologation et le bénéficiaire désigné peut accéder aux fonds sans délai.
Assurance
Étape
La Federal Deposit Insurance Corp. fournit une couverture d'assurance-dépôts pour les comptes de chèques, d'épargne et de marché monétaire ainsi que les certificats de dépôt que vous détenez dans les banques membres de la FDIC. Si votre banque fait faillite, la FDIC assure le solde de votre compte jusqu’à 250 000 $. Si vous ajoutez un POD à votre compte, vous bénéficiez d'une couverture supplémentaire de 250 000 $. Vous pouvez nommer jusqu'à cinq bénéficiaires sur un seul compte, ce qui porterait votre couverture à 1 250 000 $.
Bénéficiaires éligibles
Étape
Historiquement, la FDIC permettait aux titulaires de comptes de nommer uniquement un enfant, un petit-enfant, un parent, un frère ou une soeur ou un conjoint parmi les bénéficiaires du POD. Mais en 2008, la FDIC a assoupli les critères d’éligibilité des bénéficiaires. Vous pouvez maintenant nommer toute personne vivante en tant que bénéficiaire. De nombreuses personnes ont ajouté les noms d'amis proches ou de partenaires de vie à leurs comptes après le changement de règle. Vous pouvez également nommer un organisme de bienfaisance ou à but non lucratif comme bénéficiaire de votre POD, mais uniquement si cet organisme remplit les conditions légales en vertu des lois fiscales fédérales.