L'importance des dépôts bancaires dans la masse monétaire

Les dépôts bancaires sont un événement courant dans lequel les clients déposent des fonds sur leurs comptes. La banque doit fournir des espèces au client chaque fois que des fonds sont retirés; si elles ne sont pas retirées, les banques les utiliseront généralement comme investissements ou prêts à d’autres clients jusqu’à ce que le déposant effectue un retrait. Ce processus est important en ce qui concerne la masse monétaire et a plusieurs ramifications.

Historiquement

Historiquement, les économistes avaient du mal à décider de la place des dépôts bancaires dans la masse monétaire. Après tout, différents systèmes bancaires ont choisi différentes manières de représenter les dépôts, que ce soit par le biais d'actifs réels, tels que l'argent et l'or, ou uniquement par des enregistrements. Ces systèmes ont évolué au fil du temps avec la création de méthodes de comptabilité plus précises. Cela a conduit à certaines différences dans la théorie économique sur la façon de traiter les dépôts bancaires, en particulier au début. Dans les années 1900, toutefois, la plupart des économistes ont convenu que les dépôts et les billets de banque devaient être considérés comme faisant partie de la masse monétaire.

Méthodes d'épargne et d'investissement

Les dépôts ne constituent pas seulement une partie de la masse monétaire, ils l’affectent également de manière importante. Les gouvernements créent et répartissent de l'argent dans toute l'économie en réponse à des facteurs clés tels que l'investissement. L'investissement est en grande partie possible, car les personnes peuvent déplacer d'importantes sommes d'argent en épargnant, en transférant et en retirant des fonds de comptes bancaires. Les dépôts bancaires sont l’un des principaux outils d’investissement. Sans eux, les entreprises ne pourraient absolument pas accéder aux fonds de particuliers.

Création d'argent par le biais de dépôts à la demande

Les entreprises et les particuliers peuvent également recevoir des fonds via la banque elle-même. Les banques peuvent influer sur l'offre de monnaie par le biais de dépôts à vue ou par des prêts qu'elle finance par le biais de dépôts en espèces qu'elle reçoit. En utilisant les taux d’intérêt pour créer leur propre profit, les banques créent également de la monnaie afin d’accroître la masse monétaire dans l’économie. Les banques ne peuvent toutefois pas utiliser toutes leurs réserves pour obtenir des prêts - le gouvernement leur demande de conserver un certain montant pour honorer leurs retraits.

Taux des fonds fédéraux

Le gouvernement contrôle également la masse monétaire pour influencer l'inflation et d'autres secteurs de l'économie par le biais du taux des fonds fédéraux. Il s'agit du taux auquel les banques se prêtent entre elles, généralement pour des prêts au jour le jour qui leur permettent de faire face à des obligations à très court terme ou de lever des investissements pour une courte période. Étant donné que ces prêts représentent souvent des millions ou des milliards de dollars, la modification du taux des fonds fédéraux est un moyen facile de modifier la masse monétaire dans son ensemble. S'il est facile pour les banques d'emprunter de l'argent en utilisant les fonds de la Réserve fédérale, il est inutile de garder d'importantes réserves de fonds à portée de main. Toutefois, si les taux augmentent, les banques réagissent en augmentant leurs réserves, contractant ainsi la masse monétaire sur le marché libre. Changer le taux change également les attentes concernant les obligations du Trésor, qui sont un autre outil utilisé par le gouvernement pour modifier la masse monétaire.