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Passer par une faillite en vertu du chapitre 13 est un processus fastidieux qui peut prendre jusqu'à cinq ans, selon le plan de remboursement approuvé par le tribunal de la faillite. Lorsque vous effectuez le paiement final sur le plan approuvé, vous êtes prêt à vous acquitter de vos dettes immédiatement. Vous devez effectuer plusieurs étapes en même temps que le dernier paiement du chapitre 13, ce qui pourrait retarder la paperasse de décharge.
Temps de décharge
Obtenir une décharge dans un cas du chapitre 13 prend généralement entre six et huit semaines après le paiement final de votre plan. Ce délai dépend de la charge de travail du tribunal - plus le tribunal est occupé, plus vous devrez attendre votre lettre de décharge. Le chapitre 13 contient également des exigences en matière de sortie, et votre respect rapide accélère généralement le processus.
Exigences de décharge
Après avoir effectué le paiement final en vertu de votre plan Chapitre 13, vous avez droit à une quittance si: vous certifiez au tribunal que les obligations alimentaires qui étaient dues avant le dépôt de la requête en faillite ont été acquittées intégralement; vous avez suivi un cours de gestion financière approuvé par le tribunal et vous n'avez pas reçu une décharge pour une faillite en vertu des chapitres 7, 11 ou 12 dans un délai de quatre ans, ou dans un délai de deux ans pour un dépôt en vertu du chapitre 13.
Dettes remboursables
Lorsque vous recevez une quittance après avoir terminé le plan du chapitre 13 et les exigences associées, le tribunal déclarera que toutes les dettes incluses dans le plan, qu'elles aient été entièrement payées ou non, ne sont plus valables. Les créanciers ne peuvent plus vous contacter ni engager de poursuites contre vous à l’égard des dettes acquittées. Les lois sur la faillite interdisent la libération de certaines dettes liées au chapitre 13.
Dettes non libérées
Le Code des faillites interdit la libération de dettes à long terme, telles que l'hypothèque sur votre maison, la pension alimentaire ou les pensions alimentaires pour enfants, les dettes liées à des prêts d'études financés par le gouvernement, les dettes liées à la mort ou à des blessures résultant de la conduite avec facultés affaiblies liés à la conduite sous influence et à la restitution ou à des amendes liées à des poursuites pénales.
Décharge pénible
Lorsque des circonstances indépendantes de votre volonté surviennent lors de l'élaboration d'un plan de remboursement en vertu du chapitre 13, le tribunal peut accorder une quittance pour difficulté. Cette décharge peut être disponible si les créanciers ont reçu autant d’argent qu’ils l’auraient reçu si vous aviez fait faillite au chapitre 7. Le tribunal devra également déterminer qu’un plan modifié n’est pas une option. Cela se produit généralement lorsqu'une maladie ou une blessure limite ou empêche votre capacité de conserver un emploi rémunéré de manière adéquate pour financer un plan modifié, tel que déterminé par le tribunal de la faillite. Si le tribunal accorde une quittance pour difficultés, il peut limiter la dette libérable.