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L'administration fédérale du logement (FHA) est un programme administré par le ministère fédéral du Logement et du Développement urbain (HUD). Le programme ne finance pas de prêts; il assure les prêts immobiliers. La FHA permet aux acheteurs qualifiés d’obtenir des prêts immobiliers avec des acomptes moins importants destinés aux achats de logements.
Assure Prêt
Si un prêteur prête 100% sur une maison, l'acheteur n'a aucun investissement financier dans la propriété, ce qui rend le prêt plus risqué pour le prêteur. Si un acheteur verse un acompte de 20% du prix d'achat, son investissement rend le prêt moins risqué pour le prêteur. Cependant, tous les acheteurs n'ont pas 20% à baisser. Avec une hypothèque FHA, HUD assure le prêt, ce qui signifie que le prêteur subit moins de pertes en cas de défaillance de l'acheteur. Pourtant, c’est le prêteur et non le HUD qui finance le prêt.
Prêteurs approuvés
Tous les prêteurs n'offrent pas de prêts assurés par la FHA. Seuls les prêteurs agréés par la FHA sont en mesure d’offrir des prêts FHA aux emprunteurs. Même avec un prêt FHA, l'emprunteur doit être éligible pour le prêt, ce qui inclut une vérification de crédit et une preuve des antécédents professionnels. Si l'emprunteur utilise le prêt pour acheter un immeuble de placement, par opposition à une résidence principale, il sera tenu de verser un acompte plus important.
Acheteurs éligibles
Parmi les personnes pouvant prétendre à un prêt hypothécaire assuré par la FHA, on compte des particuliers, des entités à but non lucratif et des agences gouvernementales. L'emprunteur doit avoir un numéro de sécurité sociale valide et un statut de résident légal aux États-Unis. La citoyenneté n'est pas une condition requise pour être considéré comme un acheteur FHA. Les achats admissibles incluent un condominium, une maison préfabriquée avec un terrain, une maison unifamiliale ou un immeuble résidentiel de un à quatre logements.
Paquets de construction
La fonction d'un prêt FHA est de financer les achats de maisons. Cependant, il est possible de les utiliser pour acheter un terrain, par exemple dans un prêt à la construction ou une maison mobile avec achat de terrain. Les directives spécifient les distributions de prêt et incluent généralement des délais pour l'achèvement de l'aménagement du territoire. Cela empêche les emprunteurs d’utiliser un prêt FHA pour acheter un terrain sans intention immédiate de le développer.
Terre excédentaire
Lors de l'achat d'une maison comprenant un terrain en excès, au-delà de la taille de lot normale du quartier, les règles d'évaluation de la FHA relatives à ce domaine peuvent ne pas permettre à l'évaluateur de donner la valeur du terrain en excès. Les terres excédentaires sont des terres qui ont d'autres utilisations, telles que la possibilité d'être subdivisées.