Table des matières:
En règle générale, vous ne pouvez pas encaisser un chèque s'il n'y a pas de fonds pour le couvrir. Toutefois, si vous encaissez un article dans une banque autre que celle du rédacteur de chèques, vous pouvez probablement encaisser le chèque, car la banque auprès de laquelle vous encaissez n'a aucune idée que les fonds sont indisponibles. Cependant, vous ne devriez pas sciemment encaisser un chèque sans provision, et vous devez faire face à des pénalités chaque fois que vous le faites.
Banque tirée
Lorsqu'un titulaire de compte écrit un chèque, vous pouvez l'apporter à sa propre banque, appelée banque tirée, et tenter de l'encaisser. Les caissiers de cette banque peuvent rapidement voir si des fonds sont disponibles sur le compte ou si l'auteur des chèques dispose de fonds disponibles dans un compte d'épargne ou de crédit associé. Si aucun fonds n'est disponible, vous pouvez toujours encaisser l'objet si un directeur de banque décide de vous permettre de le faire. Les directeurs de banque font parfois des exceptions aux procédures normales pour les clients à long terme. Un responsable connaissant le compte peut le faire si le titulaire du compte a l'habitude de faire des chèques avant de procéder à des dépôts de couverture.
Votre banque
Vous pouvez encaisser des chèques à votre propre banque si vous avez des fonds de couverture. Cela signifie que vous avez suffisamment d’argent sur votre propre compte pour couvrir le montant du chèque que vous souhaitez encaisser. Votre banque envoie ensuite le chèque pour encaissement et, si elle rebondit, elle prélève une somme d'argent égale au chèque sans provision de votre compte. Vous devez également payer des frais de chèque retourné et des frais de découvert si l’élément retourné fait que votre compte devient négatif. Votre banque ne vous autorisera pas à encaisser un chèque de tiers si vous n'avez aucun fonds de couverture dans votre compte.
Chèques de caisse
Les chèques de banque sont des chèques émis par une banque qui sont traités comme des espèces lorsqu'ils sont présentés pour paiement. Techniquement, les chèques de banque n'expirent jamais, alors que les autres chèques sont considérés comme périmés et non négociables six mois après leur émission. Cependant, la plupart des États ont des lois qui obligent les banques à restituer les "fonds abandonnés" à l'État si les fonds détenus par la banque ne sont pas réclamés depuis cinq ans ou plus. Les fonds utilisés pour acheter des chèques de banque font partie des types de biens que l’État peut saisir si personne ne les encaisse dans les cinq ans suivant son achat. Si vous présentez un chèque de banque après que la banque a remis les fonds du chèque à l'État, cette banque l'encaissera probablement de toute façon, car les lois fédérales stipulent que les chèques de banque ne sont jamais expirés. Par conséquent, les chèques de banque sont un type de chèque que vous pouvez parfois encaisser même s'il n'y a pas de fonds disponibles pour couvrir le chèque.
autres considérations
Les centres d'encaissement de chèques facturent généralement des frais importants, car ils n'ont aucun moyen de savoir si la plupart des chèques sont bons ou non. Si vous encaissez un chèque qui rebondit, le centre d'encaissement de chèques pourrait, selon les lois de votre État, vous tenir responsable du chèque sans provision et vous poursuivre pour le remboursement de l'argent que vous avez reçu. Par conséquent, vous devriez éviter d'encaisser un chèque à moins que vous sachiez que des fonds sont en place pour couvrir l'article.