Table des matières:
- Quelles couvertures de responsabilité personnelle
- En complément d'autres politiques
- Bénéfices supplémentaires
- Ce qui n'est pas couvert
- Montants et coûts
- Qui en a besoin et combien vous avez besoin
L’assurance responsabilité civile individuelle offre une couverture lorsque d’autres prétendent que vous les avez blessés ou endommagés. Une couverture de responsabilité civile fait partie d'une police d'assurance habitation ou automobile. La responsabilité personnelle, également appelée police parapluie, fournit une protection supplémentaire qui va au-delà de votre autre assurance.
Quelles couvertures de responsabilité personnelle
En complément d'autres politiques
Lorsqu'une réclamation dépasse les limites de responsabilité d'une autre assurance, une police de responsabilité personnelle couvre le montant supplémentaire. Votre autre assurance paie en premier.
Par exemple, vous pouvez être poursuivi pour 200 000 $ à cause d'un accident de voiture que vous avez provoqué. Si votre assurance-automobile est passible de 100 000 $, votre assurance-automobile paiera un maximum de 100 000 $. Si vous avez une politique parapluie d'un million de dollars, elle paiera les 100 000 dollars supplémentaires.
Bénéfices supplémentaires
La responsabilité personnelle couvre certaines circonstances lorsque votre assurance auto ou assurance habitation ne s'applique pas, par exemple lorsque vous louez un bateau ou avez un accident de voiture à l’étranger, selon Bankrate. Une police de responsabilité personnelle vous couvre où que vous alliez, contrairement à la police d'un propriétaire ou à une police automobile.
Sa couverture inclut un large éventail de dommages matériels et personnels dont vous, les membres de votre famille ou vos animaux de compagnie êtes responsables. La couverture complémentaire comprend généralement:
- une blessure que votre enfant inflige à un autre pendant les sports d'équipe
- quelqu'un glisse sur la glace dans votre jardin et se casse la hanche
- violation de la vie privée
- provoquant une détresse mentale
- calomnie et diffamation
- tirer sur quelqu'un par accident
Une politique parapluie paie également le coût de votre défense quand quelqu'un vous poursuit.
Ce qui n'est pas couvert
Une police-parapluie ne couvre pas votre responsabilité professionnelle même pour une entreprise à domicile, selon le planificateur financier agréé Neal Frankel. Si vous achetez une police d’assurance de base, vous pourrez peut-être ajouter une couverture à votre entreprise à domicile.
D'autres exclusions dépendent de la politique particulière, mais les dommages ou blessures causés intentionnellement ne sont normalement pas couverts.
Montants et coûts
L’assurance responsabilité civile vient en grande quantité, typiquement 1 million de dollars ou plus, selon Jack Hungelmann de Bankrate. Les politiques sont généralement disponibles jusqu'à 5 millions de dollars.
Les chances que quelqu'un vous poursuive pour 1 million de dollars peuvent paraître infinitésimales, mais le faible risque rend ces politiques très peu coûteuses. Selon Hungelmann, une police d’assurance coûtait entre 150 et 200 dollars par an pour un premier million de dollars à compter de la date de publication. Chaque million supplémentaire coûte environ 100 dollars par an.
Qui en a besoin et combien vous avez besoin
Une étude réalisée par Consumer Reports en 2013 a montré que la plupart des propriétaires - environ 90 pour cent - ne pas avoir de couverture de responsabilité personnelle, selon le Chicago Tribune. Pourtant, cette couverture ne s’applique pas aux très riches, car presque tout le monde peut être poursuivi en justice.
Consumer Reports recommande aux personnes dont l'actif est compris entre six et un million de dollars et plus, d'envisager de souscrire une police d'assurance parapluie.
Parmi les suggestions habituelles, vous pouvez souscrire une assurance parapluie couvrant au moins la valeur de vos actifs en cas de poursuite. Par exemple, 1 million de dollars si vous êtes propriétaire d’une avoir importante ou si vous avez un revenu à six chiffres. Les personnes qui possèdent un bien locatif peuvent avoir besoin d'une assurance responsabilité civile de 3 à 5 millions de dollars, selon Kiplinger.