Quand n'avez-vous pas besoin de déclarer faillite

Les avocats en faillite gagnent leur vie en convaincant les personnes endettées de se déclarer en faillite. Mais, chuchotement chuchotement, Je suis ici pour vous dire que parfois vous n'avez pas besoin de nos services. Ne dites pas à mes collègues que je l'ai dit, car je serai immédiatement banni à vie de la guilde des faillites totalement fictive. Ou encore, recevez des courriels légèrement gênants… de toute façon, vous avez l’idée.

En règle générale, il y a trois fois que vous avez absolument ne pas besoin de déposer une faillite.

1. Vous avez une faible dette et un revenu élevé

Si vous gagnez 70 000 dollars par an et que vous avez une dette de carte de crédit de 5 000 dollars, il n'y a pas vraiment de raison de déposer une faillite. Vous pouvez rembourser cette dette avec le moindre effort. Quelle est la limite sur la "dette minimale à produire"? Il est difficile de dire, car ces mêmes 5 000 dollars, avec une action en justice, représentent beaucoup d’argent pour une personne gagnant 800 dollars par mois au titre de la sécurité sociale. Mais, si je devais avoir moins de 10 000 dollars et que la possibilité de faire le paiement minimum chaque mois, vous exclut de mes services. Si vous avez du mal à faire le versement mensuel minimum et que votre solde ne bouge pas, vous devriez consulter un avocat et / ou un planificateur financier. Si vous effectuez vos paiements et voyez votre solde diminuer chaque mois, vous pouvez probablement éviter la faillite.

2. Vous avez principalement des dettes non libérables

Les dettes non apurées en faillite incluent la plupart des prêts étudiants, impôts, pénalités, amendes, restitutions, pensions familiales, ainsi que les factures échues après le dépôt de votre dossier. Ces dettes peuvent parfois être effacé, mais soyez prudent avec tout avocat prétendant qu'ils peuvent prendre soin d'eux. Un avocat peu scrupuleux peut gonfler votre sens de la dette en disant: "Vous devez déposer, vous avez une dette de 100 000 $!" Si 90 000 $ de cette somme sont dus sur des prêts étudiants et à l'IRS, oui, vous pouvez avoir 100 000 $ de dette au total, mais la faillite ne vous aidera pas. La faillite de dépôt ne supprimera pas le gros de ces dettes.

3. Vous envisagez d'acheter une maison

Un dernier scénario dans lequel vous voudrez probablement éviter les charmes des procureurs en faillite (et je peux attester que pas moins d’un sur dix sont charmants) est celui où vous souhaitez obtenir une hypothèque de façon imminente. Un dépôt de bilan récent peut rendre la recherche de prêt hypothécaire difficile, voire impossible, pendant plusieurs années. Si vos dettes sont gérables autrement, évitez de déposer avant de chercher une hypothèque. Si vos dettes sont importantes, vous n’avez peut-être pas d’autre choix, mais c’est quelque chose à garder à l’esprit.

La plupart des avocats de la Guilde des avocats en matière de faillite (remarque: n’existe pas) sont honnêtes et serviables. Cependant, il est toujours bon de prendre en compte le moment où leur aide ne vous concerne pas.