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Le monde des soins de santé est rempli d’acronymes et de terminologies confus, et il peut être difficile pour le consommateur moyen de tout régler. Lorsque vous magasinez pour une assurance maladie, par l’intermédiaire de votre employeur ou de votre propre chef, vous rencontrerez des termes tels que HMO, PPO, HSA et autres. Comprendre ces termes et leur signification peut faire de vous un acheteur d'assurances plus intelligent.
HMO
L'acronyme HMO signifie organisation de maintenance de la santé. De nombreuses entreprises offrent au moins un HMO à leurs travailleurs, et des plans HMO sont également disponibles sur le marché des soins de santé individuels. Avec un HMO, vous choisissez généralement un médecin de premier recours, qui coordonne ensuite vos services de santé, y compris les renvois à des spécialistes du réseau HMO. Les HMO ne vous couvriront pas pour les services fournis par des fournisseurs extérieurs au réseau HMO. Les assurés se voient généralement facturer des droits d'auteur pour certains services, et certaines HMO, en particulier sur le marché concerné, peuvent également bénéficier de franchises.
HSA
Un compte d'épargne santé, ou HSA, est destiné à fournir aux consommateurs un incitatif avantageux pour les contribuables à devenir des consommateurs plus intelligents de soins de santé. L'idée est que les consommateurs qui dépensent leur propre argent seront plus sensibles aux prix et plus enclins à magasiner pour des soins médicaux non urgents. Vous pouvez financer votre HSA avec des dollars avant impôts, puis utiliser cet argent accumulé pour payer des médicaments sur ordonnance, les rendez-vous chez le médecin et une foule d'autres services médicaux non couverts par votre régime de soins de santé. Vous pouvez même utiliser ces fonds du HSA pour payer des médicaments en vente libre si votre médecin vous les prescrit. L'IRS limite le montant que vous pouvez mettre dans votre HSA chaque année. Consultez votre service des ressources humaines pour les régimes collectifs, ou un comptable ou un expert fiscal pour les régimes individuels, en ce qui concerne les limites autorisées.
Économies d'impôt
L'un des principaux avantages d'un compte d'épargne santé, outre la possibilité de mettre de l'argent de côté pour les soins médicaux, est le fait que vous bénéficiez d'un allégement fiscal pour vos contributions. Si vous avez accès à une HSA par votre employeur, l'argent que vous cotisez par le biais des retenues sur la paie est calculé avant impôt, ce qui signifie qu'il n'est pas inclus dans votre revenu aux fins de l'impôt. Si vous contribuez seul à une HSA, vous pouvez bénéficier d'une déduction fiscale pour ces contributions lorsque vous remplissez votre formulaire 1040. Cela fait de la HSA un excellent moyen d’économiser l’impôt et d’épargner pour les dépenses de santé.
Plan de santé à franchise élevée
Un compte d'épargne santé ne peut être jumelé qu'à un régime de santé à franchise élevée. Ces plans sont connus sous le nom de HDHP dans le secteur des assurances. Par conséquent, si vous souhaitez acheter une assurance sur le marché concerné, assurez-vous de dire à l'agent que vous avez besoin d'un régime éligible au HSA. Si vous recevez vos soins de santé par l’intermédiaire de votre employeur, adressez-vous à votre service des ressources humaines la prochaine fois que l’inscription ouverte se déroulera. Votre service des ressources humaines peut vous dire quels plans sont admissibles à une HSA. Si votre employeur propose un plan de santé éligible à la HSA, l'entreprise peut également financer tout ou partie de la HSA. Sinon, vous pouvez financer le HSA vous-même par le biais de retenues salariales.