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Les violations de données qui entraînent le vol de vos informations personnelles peuvent entraîner un vol d'identité pouvant mettre en péril vos finances. Le vol d’identité peut amener une personne non autorisée à utiliser un ou plusieurs de vos comptes, tels que des comptes bancaires et des cartes de crédit / débit, ou à ouvrir un nouveau compte ou une nouvelle carte à votre nom. Le but est de voler votre argent. L'un des moyens de vous protéger consiste à geler l'accès à votre dossier de crédit, ce qui empêche la création de nouveaux comptes et cartes. Vous pouvez supprimer un gel des crédits de manière temporaire ou permanente via un appel téléphonique, un site Web ou une application pour smartphone.
Rapports de crédit
Un rapport de crédit est un historique de votre utilisation du crédit, notamment de vos cartes de paiement et de crédit, de vos prêts et de vos marges de crédit. Les trois principales agences d'évaluation du crédit - TransUnion®, Equifax® et Experian® - préparent, maintiennent et distribuent leurs propres versions de votre rapport de crédit, même si les informations dans les trois devraient être idéalement les mêmes. Les créanciers, les propriétaires, les employeurs et les autres parties intéressées peuvent extraire vos rapports de crédit pour en savoir plus sur vous avant de prendre des mesures, comme ouvrir un nouveau compte, vous louer un appartement ou vous engager.
Gel du crédit
Un gel du crédit interdit à quiconque d’accéder à votre dossier de crédit, ce qui empêche les usurpés d’identité d’ouvrir des comptes en votre nom lorsque vous soumettez de manière frauduleuse une nouvelle demande de crédit. Vous avez le droit d'établir un gel et celui-ci restera actif jusqu'à ce que vous le leviez temporairement (dégel d'un crédit) ou le supprimiez entièrement. Vous pouvez établir un gel du crédit de votre rapport de crédit de TransUnion en vous inscrivant auprès du bureau de crédit, puis en demandant le gel. Le site Web de TransUnion vous guide tout au long du processus de blocage ou vous pouvez le demander par téléphone. Lorsque vous créez un gel, vous fournissez un code PIN à quatre chiffres qui sera utilisé chaque fois que vous souhaitez décongeler ou supprimer le gel.
Dégel de crédit
Vous pouvez lever votre gel des crédits TransUnion à tout moment. Par exemple, vous pourriez vouloir dégeler le gel lorsque vous voulez ouvrir un nouveau compte ou faire une demande de location ou d'emploi. Vous pouvez spécifier un dégel partiel qui ne concerne que les destinataires de rapports de crédit sélectionnés. Vous pouvez également définir la durée du dégel avant la reprise du gel. Que vous demandiez le dégel par téléphone ou par le site Web de TransUnion, vous devrez fournir votre code PIN à quatre chiffres pour vérifier votre identité. TransUnion peut exiger des frais pour placer ou lever un gel. L'accusation peut varier selon la loi de l'État. Les gels et dégels de crédit n'affecteront pas votre pointage de crédit.
Verrouillage / déblocage de crédit
TransUnion offre un produit gratuit appelé TrueIdentity qui vous permet de verrouiller et de déverrouiller votre dossier de crédit. C’est essentiellement la même chose que geler et décongeler votre dossier de crédit, sauf qu’il est gratuit et disponible sur l’application TrueIdentity. Cette alternative vous permet de verrouiller et de déverrouiller votre rapport de crédit autant de fois que vous le souhaitez sans aucun frais, ce qui en fait un service pratique pour ceux qui demandent fréquemment du crédit.