Le pour et le contre des rentes indexées

Étape

Les rentes indexées offrent un potentiel de rendement supérieur à celui d'une rente fixe, car le titulaire de la rente participe au rendement de l'indice sous-jacent. Si l'indice sous-jacent présente une performance solide, le titulaire de la rente partagera cette performance dans la mesure permise par le contrat de rente. La part de la performance de l'indice reçue par le titulaire de la rente est appelée taux de participation et peut aller de 50% à 90% du rendement de l'indice.

Des rendements plus élevés

Rendement Minimum Garanti

Étape

Les rentes indexées ont un taux de rendement minimum garanti à l'acheteur. Il s’agit généralement de 3% par an, mais n’est parfois basé que sur 90% du coût de la rente, de sorte que le titulaire d’une rente peut avoir un rendement annuel négatif. Cependant, un acheteur est protégé contre une baisse substantielle du marché boursier.

Plusieurs choix

Étape

Les rentes indexées étant un investissement si populaire, de nombreuses sociétés d’assurance les proposent à leurs clients. L'offre importante d'offre entraînera une concurrence accrue et de meilleures offres pour les acheteurs.

Le risque de crédit

Étape

Une rente indexée représente un contrat entre un particulier et la compagnie d'assurance, et ce contrat est soumis au risque de crédit de cette compagnie d'assurance. Si la compagnie d’assurance devient insolvable ou est liquidée, l’acheteur devrait demander réparation devant le système judiciaire. Plusieurs agences de notation reconnues à l'échelle nationale conservent les notations des sociétés d'assurance publiques et privées sur lesquelles un investisseur peut s'appuyer pour surveiller la situation financière d'un assureur.

Frais de remise

Étape

Un investisseur qui souhaite retirer par anticipation des fonds de son contrat de rente indexé fait face de manière anticipée à des frais de rachat, qui sont des frais imposés par la compagnie d’assurance pour le dédommager du remboursement anticipé des fonds. Les frais de rachat peuvent correspondre à un pourcentage du montant retiré ou à une réduction du taux d’intérêt crédité à la rente.

Frais élevés

Étape

Les rentes indexées comportent des frais substantiels intégrés au contrat, et tous ces frais ne sont pas transparents pour un acheteur. Bien que la compagnie d’assurance verse des commissions aux courtiers qui vendent des rentes indexées, celles-ci sont finalement payées par le consommateur, l’assureur structurant la rente en tenant compte des commissions en tant que coût.

Les assureurs ont également des frais cachés dans les produits. Le pourcentage du rendement non attribué aux investisseurs doit également être considéré comme une commission. Certains assureurs facturent également des frais de gestion d'actif pour gérer le montant collectif des fonds de rente reçus.