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Comme les espèces, les instruments négociables sont utiles pour effectuer des paiements de biens et de services. Toutefois, conformément à l'article 4A du Code de commerce uniforme, promulgué par le gouvernement fédéral afin d'harmoniser le droit des transactions commerciales dans tous les États, les instruments négociables se distinguent des espèces. Les liquidités sont plus liquides que les instruments négociables, car elles rendent les transactions instantanées. Les instruments négociables sont des documents transférables qui garantissent des paiements en espèces, sur demande ou ultérieurement. Il existe trois types d'instruments négociables: billet à ordre, lettre de change et chèque. Les articles 3 et 4 du CDU régissent les instruments négociables. La loi explique les exigences relatives aux instruments négociables et leurs implications juridiques.
Caractéristiques des instruments négociables
La personne qui émet un instrument négociable est appelée le fabricant, le payeur ou l'émetteur, et la personne qui reçoit un instrument négociable est appelée le porteur ou le bénéficiaire. Les instruments négociables sont librement transférables de personne à personne. Par exemple, un bénéficiaire qui reçoit un chèque peut le transférer à n’importe qui et l’autoriser à l’encaisser. Le transfert d'instruments négociables ne nécessite pas de formalités telles que l'acte de transfert, l'enregistrement ou le droit de timbre. Les instruments négociables doivent être écrits et comprendre l’écriture manuscrite, la dactylographie ou l’impression sur ordinateur. Le montant, le délai de paiement et le bénéficiaire mentionnés sur les instruments négociables doivent être certains et spécifiques. Le fabricant doit signer l’instrument négociable pour le rendre valide.
Billet à ordre
Un billet à ordre est un document écrit dans lequel le souscripteur promet de payer un certain montant au bénéficiaire, soit sur demande, soit après un certain délai. La promesse de paiement du fabricant doit être inconditionnelle. Les débiteurs émettent des billets à ordre pour les montants qu’ils doivent aux bénéficiaires. Par exemple, un certificat de dépôt, ou CD, est un billet à ordre dans lequel l'institution financière promet de payer un certain montant au bénéficiaire à une date ultérieure.
Lettre de change
Une lettre de change implique trois parties: le souscripteur, le débiteur et le bénéficiaire. Dans une lettre de change, le sous-traitant ordonne à son débiteur de payer le montant de la dette à un tiers, ou au bénéficiaire, sur demande ou à une date ultérieure. Le fabricant d'une lettre de change ne s'engage pas à payer. De plus, le souscripteur et le bénéficiaire doivent accepter une lettre de change pour la rendre valide.
Vérifier
Un chèque, comme une lettre de change, implique trois parties: le fabricant, la banque et le bénéficiaire. Le fabricant d’un chèque donne pour instruction à la banque de verser un certain montant à un bénéficiaire. Il existe trois types de chèques: chèque ouvert, chèque non négociable et chèque au porteur. Un chèque ouvert permet au bénéficiaire de l'encaisser au guichet de la banque. Un chèque non négociable est crédité sur le compte bancaire du bénéficiaire et n'est pas transférable. Un chèque au porteur est payable à toute personne qui le présente au guichet de la banque pour le paiement.