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Si vous êtes en invalidité permanente ou temporaire, vous pouvez refinancer votre prêt hypothécaire existant pour profiter de taux plus bas ou de conditions de remboursement plus avantageuses. Vous avez deux options: si votre revenu mensuel avec vos versements d'invalidité est suffisant pour couvrir votre dette mensuelle totale et que le nouveau versement hypothécaire - représentant moins de 36% de votre revenu mensuel - vous avez droit à un refinancement standard. Sinon, vous pouvez demander à votre prêteur hypothécaire de modifier votre prêt afin de réduire votre taux d'intérêt ou de modifier les autres conditions de votre prêt hypothécaire, ce qui réduira également les versements mensuels.
Étape
Trouvez les documents financiers que vous devrez envoyer à votre prêteur hypothécaire pour commencer le processus de refinancement. Cela comprend une copie de votre relevé hypothécaire, des copies de vos deux derniers paiements d’invalidité, des copies de vos deux dernières déclarations de revenus fédérales, des copies de vos factures de carte de crédit et des copies des relevés de tout autre prêt, comme un prêt étudiant ou prêts auto.
Étape
Appelez votre prêteur hypothécaire au numéro indiqué sur votre relevé hypothécaire actuel. Expliquez que vous êtes en invalidité mais que vous souhaitez refinancer votre prêt hypothécaire. Si vous avez des difficultés à faire vos versements hypothécaires parce que votre revenu a diminué, parlez-en à votre prêteur.
Étape
Donnez à votre prêteur la permission d'exécuter une vérification de crédit. Cela produira votre pointage de crédit à trois chiffres. Les prêteurs se fient aux cotes de crédit pour déterminer si un emprunteur est un pari risqué ou sûr. Les emprunteurs avec des scores de 720 ou plus sont généralement admissibles aux taux d’intérêt les plus bas.
Étape
Donnez à votre prêteur le droit de commander une évaluation de votre maison. Vous devrez payer environ 400 $ pour qu'un évaluateur détermine la valeur actuelle de votre maison. Vous en aurez besoin même si vous avez une évaluation de comté existante à des fins fiscales sur votre maison. L’évaluation détermine si vous avez suffisamment d’équité dans votre maison pour pouvoir prétendre à un refinancement. Si la valeur de votre maison a chuté, vous n’avez peut-être pas l’équité nécessaire.
Étape
Envoyez à votre prêteur les documents qu'il demande, y compris la demande de refinancement signée par tous les emprunteurs. Votre prêteur les analysera pour déterminer si vous disposez des moyens financiers pour effectuer vos nouveaux versements avec un revenu d'invalidité en cas de refinancement de l'hypothèque.
Étape
Demandez une modification du prêt si votre revenu mensuel avec vos versements d'invalidité n'est pas assez élevé ou si la valeur estimée de votre maison est trop basse pour avoir droit à un refinancement. Votre prêteur, à sa discrétion, peut réduire votre taux d'intérêt mensuel, le solde du capital de votre prêt ou modifier les autres conditions de votre prêt pour vous garantir un versement mensuel moins élevé. Cependant, vous devez généralement avoir du mal à faire vos versements hypothécaires pour pouvoir prétendre à une modification du prêt.
Étape
Signez les documents de clôture pour officialiser votre refinancement si votre prêteur vous approuve pour un refinancement ou une modification. Vous et le prêteur fixerez une date de clôture pour le faire.