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Une stratégie de gestion de la trésorerie efficace est essentielle au succès de toute entreprise. Avec l'utilisation efficace d'un compte bancaire professionnel, vous pouvez faire face aux dépenses quotidiennes et acheter des articles coûteux. En termes de comptes professionnels, vos limites d’assurance FDIC sont les mêmes que celles applicables aux comptes consommateurs. Pour tirer le meilleur parti de l’assurance FDIC, vous devez d’abord définir les dépôts bancaires.
Identification
Pour les comptes professionnels, la FDIC couvre les comptes de chèques, d'épargne et de dépôt sur le marché monétaire ainsi que les certificats de dépôt. Là encore, l’assurance FDIC s’applique uniquement aux dépôts bancaires, ce qui exclut les produits de placement. L’assurance FDIC ne couvre donc pas les titres du marché monétaire, les fonds communs de placement, les actions et les obligations. Les produits d'investissement peuvent perdre de la valeur à tout moment.
Limites de couverture FDIC
Les comptes professionnels sont couverts par des garanties FDIC de 250 000 USD par déposant, par banque. En tant que grand déposant, vous diviserez une somme forfaitaire en espèces entre plusieurs banques différentes afin de maximiser la couverture de la FDIC. Par exemple, vous divisez 300 000 USD entre trois dépôts distincts de 100 000 USD auprès de trois banques différentes pour assurer l'intégralité du compte. Si vous déposiez 300 000 USD dans un seul compte professionnel, vous laisseriez 50 000 USD non assurés.
Risques Financiers
En échange de la sécurité du capital, vous devez être disposé à accepter des rendements inférieurs pour les comptes d’entreprises assurés par la FDIC. En raison de leurs faibles rendements, les dépôts bancaires sont davantage exposés aux risques de taux d’intérêt et d’inflation. Avec l'épargne, les risques de taux d'intérêt décrivent des situations où les taux d'intérêt augmentent alors que vous êtes bloqué dans un taux relativement bas. Par exemple, vous pouvez souscrire un certificat de dépôt de cinq ans (CD), portant intérêt à un taux de 4%. Ce CD serait moins intéressant si les taux d’intérêt devaient augmenter au cours de la prochaine année. À ce stade, les CD de cinq ans peuvent proposer des taux d’intérêt de 7%. Au-delà du risque de taux d’intérêt, les comptes d’entreprises assurés par la FDIC sont également soumis à des risques d’inflation qui érodent le pouvoir d’achat des espèces au fil du temps. L'indice des prix à la consommation du Bureau of Labor Statistics rapporte un taux d'inflation interne moyen de 3% par an.
Stratégie
Vous diversifierez vos dépôts d’entreprises assurés par la FDIC pour gérer les risques, fournir des liquidités et percevoir des intérêts.Par exemple, vous pouvez déposer six mois de dépenses d'entreprise sur des comptes professionnels et des comptes d'épargne pour couvrir vos dépenses quotidiennes. À partir de là, vous pouvez placer trois mois supplémentaires de frais professionnels dans un compte de dépôt du marché monétaire et un certificat de dépôt. Grâce à cette base, vous pouvez garder votre entreprise en activité et accéder à des fonds pour acheter un équipement générant des flux de trésorerie supplémentaires à l'avenir.