Vérifiez les règles de dépôt

Les réglementations qui régissent la disponibilité des fonds pour les chèques que vous déposez à la banque sont nombreuses et complexes. En outre, presque toutes les réglementations comportent des exceptions que les banques peuvent créer, souvent à leur propre discrétion. Certains États ont également des lois qui établissent des périodes de retenue différentes de celles du droit fédéral. Vérifiez auprès de votre banque lorsque vous effectuez un dépôt afin de déterminer si et pourquoi une retenue sera placée sur tous les chèques que vous déposez afin de comprendre exactement combien de jours vous devez attendre pour accéder à cet argent.

Compteur comptant de l'argent en voiture à travers une fenêtre de banque: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Règles de disponibilité typique des fonds

Lorsque vous déposez un chèque local sur votre compte, les fonds doivent être mis à votre disposition dans un délai de deux jours ouvrables. Si vous déposez un chèque qui n'est pas local, les fonds doivent être disponibles dans les cinq jours ouvrables. Dans les deux cas, la première tranche de 100 $ du dépôt doit être mise à votre disposition le jour ouvrable suivant, à moins que la banque ne pense que le chèque ne sera pas honoré. En général, le produit des chèques du gouvernement, des chèques de banque, des chèques certifiés et des chèques de caissier devrait être mis à disposition le jour ouvrable suivant.

Exception pour les comptes à découvert à répétition

Si vous avez un solde négatif sur votre compte six jours ouvrables au cours des six mois précédents, que vous avez un découvert sur deux jours au cours des six mois précédents ou que votre solde excédentaire dépasse 5 000 $, la banque n'est pas obligée de s'y conformer. les règles de dépôt standard, y compris la première règle de 100 $. La banque est autorisée à réserver le chèque et aucune période de retenue maximale n'est spécifiée dans les règlements.

Exception pour les nouveaux comptes

Lorsque vous ouvrez un nouveau compte dans une banque, les règles normales de dépôt par chèque ne s'appliquent pas pendant les 30 premiers jours. Il n'y a pas de limite à la durée pendant laquelle une banque peut conserver un chèque local ou non local sur un nouveau compte. Toutefois, pour les chèques du gouvernement, les chèques de banque, les chèques certifiés, les chèques du caissier et les chèques de voyage, le premier 5 000 $ doit être disponible le jour ouvrable suivant si celui-ci est déposé chez un caissier et le deuxième jour ouvrable s'il est déposé par la poste ou par un guichet automatique.. Les fonds restants doivent être disponibles au plus tard neuf jours ouvrables après le dépôt.

Exception pour les gros dépôts et les contrôles suspects

Si la banque a des raisons de croire que le chèque que vous avez déposé ne sera pas honoré - par exemple, s'il est postdaté ou âgé de plus de six mois - il peut placer une exception en attente sur le chèque. Il peut également bloquer tout montant supérieur à 5 000 $. Cependant, votre banque doit vous avertir chaque fois qu'elle réserve une exception. La notification doit inclure votre numéro de compte, la date du dépôt, le motif de l'exception et le nombre de jours pendant lesquels le chèque sera mis en attente. Si vous effectuez un dépôt en personne, la notification doit être fournie lorsque vous effectuez le dépôt.