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Les comptes d'épargne sont des véhicules d'investissement financier qui fournissent un endroit sûr pour stocker votre argent pour une utilisation future. En contrepartie du placement de votre argent dans un compte d'épargne d'une institution financière, vous obtenez un gain monétaire par rapport au taux d'intérêt proposé. En règle générale, le taux d’intérêt des comptes d’épargne est inférieur à celui des autres options de placement, car les restrictions sur les retraits sont moins strictes et les risques de perte moins importants, car les dépôts sont assurés.
Garantie
Depuis mai 2009, la plupart des comptes d’épargne sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu’à 250 000 USD par compte. À moins d'une extension, cette assurance descend à 100 000 $ le 1er janvier 2014. Pour bénéficier de cette protection, vérifiez que votre compte d'épargne dispose de la protection FDIC. Vous pouvez également ouvrir plusieurs comptes d'épargne si vos fonds dépassent la garantie. En raison de cette protection, les comptes d'épargne ont un haut niveau de sécurité en tant que méthode de placement.
Les institutions
Les caisses d'épargne commerciales et mutuelles, les caisses populaires et les institutions d'épargne et de crédit offrent généralement des comptes d'épargne. Chaque type d'institution a des restrictions différentes sur votre capacité à ouvrir un compte et sur le taux d'intérêt offert. Les mutuelles d'épargne et les coopératives d'épargne et de crédit peuvent avoir des restrictions d'adhésion en fonction de votre groupe ou de votre affiliation géographique. Ces deux types d’institutions d’épargne appartiennent à leurs membres et offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne.
En ligne
De nombreux comptes d'épargne sont proposés en ligne par les banques sans présence physique ou limitée. Le principe derrière ces comptes est qu’en échange du fait de ne pas avoir de banque physique, les frais généraux sont moins élevés et qu’ils peuvent offrir un taux de rendement plus élevé. Ces comptes peuvent être gérés via un lien vers votre compte courant ou par courrier. Le service à la clientèle est assuré par téléphone, par courrier électronique ou par des formulaires en ligne. ING Direct, Emigrant Direct et E-Loan sont des exemples de comptes d’épargne en ligne.
Limites de retrait
La Réserve fédérale oblige les banques à conserver un pourcentage de leurs fonds totaux pour que les clients puissent y accéder immédiatement. Pour aider à maintenir cette réserve, il existe une limite de six retraits mensuels sur un compte d’épargne basé sur la Réglementation F de la Réserve Fédérale. Certaines banques n’autorisent pas plus de six transactions, alors que d’autres peuvent le laisser se produire une ou deux fois le compte sera fermé si les retraits excédentaires se reproduisent. Si les retraits excédentaires se produisent plus de trois fois au cours d'une période de 12 mois, la banque est tenue de fermer le compte.
Solde du portefeuille
Un compte d'épargne avec un bon taux d'intérêt est considéré comme un élément clé d'un portefeuille équilibré. Un portefeuille équilibré comprend généralement des instruments de placement offrant différents taux de rendement, différents niveaux de risque et différents niveaux de liquidité. Les fonds d'un compte d'épargne aident à équilibrer les fonds dans des investissements plus risqués tels que les actions et offrent une option de liquidité élevée lorsque vous avez besoin d'un accès rapide à des fonds.