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L'Internal Revenue Service vous permet d'investir les économies de votre compte de retraite individuel dans divers instruments financiers. Ses seules exclusions sont les objets de collection ou l'assurance vie. Bien que vous puissiez gagner de bons rendements en plaçant votre argent IRA dans des fonds communs de placement ou des actions, vous pourriez également perdre de l'argent si le cours des actions chutait. Certains investissements, tels que les certificats de dépôts, sont garantis pour retourner un pourcentage spécifique pour une période déterminée. Bien que les IRA garantis ne puissent pas perdre d’argent, ils ne sont peut-être pas votre meilleur choix en matière d’investissement, en particulier si vous avez des décennies avant la retraite.
Comptes du marché monétaire et certificats de dépôt
Les IRA garantis les plus courants sont ceux proposés par les banques ou les caisses populaires assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation ou la National Credit Union Administration. En plaçant votre argent IRA dans un certificat de dépôt, vous recevrez un montant d’intérêt indiqué pour une période allant de six mois à plusieurs années, selon les conditions du CD. Au cours des dernières décennies, les retours de CD ont été maigres, mais vous ne perdrez pas votre capital même si la banque ou la caisse populaire échoue si votre compte a une valeur de 250 000 $ ou moins. C'est la limite FDIC et NCUA pour chaque déposant dans une banque assurée. Si vos fonds IRA valent plus que cela, envisagez de les investir dans différentes institutions financières pour une protection complète.
Les comptes de marché monétaire des banques et des caisses populaires sont également garantis, bien que les taux d’intérêt puissent changer plus souvent que pour les CD. Si vous retirez de l'argent de votre CD avant la fin de la période, des pénalités financières s'appliquent. Ce n'est pas le cas avec les comptes du marché monétaire.
Sécurité versus croissance
Vous ne perdrez pas directement votre capital si vous stockez vos économies IRA dans un CD ou un compte du marché monétaire, mais vous pourriez perdre de l'argent à long terme. Comme Bankrate le fait remarquer, vous devez vous assurer que votre argent de retraite est adéquat et que les taux de CD ne peuvent même pas dépasser le taux d'inflation. Plutôt que de placer tous vos avoirs IRA ou vos autres avoirs de retraite dans des comptes garantis, optez pour la croissance des actions ou des fonds communs de placement lorsque la retraite sera encore dans des années. Si le marché traverse un cycle baissier ou baissier, vous avez encore le temps de récupérer vos actifs IRA. À l'approche de la retraite ou de la retraite, il est logique de consacrer une partie de l'argent de votre IRA à des rendements garantis. Cela ne signifie pas que tous vos fonds de retraite devraient être investis dans des placements garantis. Vous avez toujours besoin d'un portefeuille diversifié qui équilibre les risques et dépasse l'inflation.