Table des matières:
- Le montant que vous devez
- Frais d'intérêts
- L'intérêt composé s'additionne
- Soldes en cours et notes de crédit
- Solde en souffrance dû
Lorsque vous consultez un relevé mensuel de carte de crédit, vous voyez un montant intitulé "solde du compte" ou "nouveau solde". C'est le solde en suspens. Au début de 2018, le solde moyen des cartes de crédit en suspens pour les Américains était de 6 375 $. Porter un gros solde de carte de crédit vous coûtera un joli centime d’intérêts - et cela n’aide en rien votre cote de crédit.
Le montant que vous devez
Un solde impayé sur un compte de carte de crédit est simplement le montant total que vous devez à un moment donné. Par exemple, le solde impayé de votre facture mensuelle correspond à la dette totale à la date du relevé. Le solde restant est calculé à partir de l’ancien solde du mois précédent. L'émetteur de carte crédite les paiements et ajoute de nouveaux achats, frais et intérêts pour calculer le solde impayé. Le relevé type comprend souvent votre solde précédente, le dernier paiement et vos derniers achats, les éventuels intérêts appliqués et votre solde restant dû.
Frais d'intérêts
Le port d’un solde d’encours important sur les cartes de crédit est assorti d’un lourd coût en intérêts. Supposons que vous mainteniez un solde mensuel de 7 000 dollars, soit un peu plus que la moyenne nationale. Si vous payez un intérêt de 15%, cela équivaut à 87,50 $ par mois ou 1 050 $ par an. Le fait de payer les cartes de crédit et de payer le solde impayé chaque mois éliminera la majeure partie de ces intérêts débiteurs. En fait, certaines cartes de crédit comportent un délai de grâce. Si vous payez le solde impayé tous les mois dans le délai de grâce, vous ne payez aucun intérêt.
L'intérêt composé s'additionne
La composition signifie que les intérêts sont calculés et ajoutés au solde impayé périodiquement. À partir de ce moment, l'intérêt ajouté génère encore plus d'intérêt. Les émetteurs de cartes de crédit composent généralement les intérêts quotidiennement. Cela signifie que votre solde impayé augmente chaque jour, de même que le montant des intérêts que vous payez. Si le taux d'intérêt indiqué est de 15%, la composition composée porte le taux de pourcentage annuel à 16,4%. Ainsi, les intérêts composés rendent plus difficile de porter un solde impayé.
Soldes en cours et notes de crédit
Même si vous payez votre facture de carte de crédit à temps chaque mois, un solde important peut endommager votre pointage de crédit. Cela est dû à quelque chose appelé le taux d'utilisation du crédit. Les agences d'évaluation du crédit calculent le taux d'utilisation en divisant votre limite de crédit par le solde restant à payer. Supposons que votre limite de crédit est de 7 500 $ et que le solde impayé est de 6 000 $. Cela correspond à un taux d'utilisation du crédit de 80%. Selon Experian, un taux d’utilisation du crédit élevé indique un risque accru pour les prêteurs s’ils vous prêtent de l’argent, ce qui abaisse votre pointage de crédit. Experian suggère de maintenir le solde impayé à moins de 30% de votre limite de crédit. Pour économiser davantage, payez le solde impayé chaque mois.
Solde en souffrance dû
L'expression "solde restant dû" est étroitement liée à la notion de solde restant dû. Les deux termes désignent le montant total dû, mais dans des contextes différents. Normalement, le seul montant dû chaque mois sur une carte de crédit est le paiement minimum. Le solde de votre solde n’est pas exigible. Solde restant dû signifie que la totalité du montant dû est due. En règle générale, vous voyez ce terme utilisé lorsqu'un compte est fermé pour non-paiement.