Table des matières:
- A propos de Fannie Mae
- Exigences de pointage de crédit
- Exigences de la dette au revenu
- Limites de prêt
- Faillite et forclusion
On peut dire aux demandeurs d’hypothèques qu’ils doivent satisfaire aux exigences de Fannie Mae. Fannie Mae, qui représente la Federal National Mortgage Association, ne fait pas de prêts directs aux emprunteurs, mais elle fournit de l'argent au "marché secondaire" ou aux prêteurs. Les directives de Fannie Mae en matière de prêts ne sont pas aussi strictes que d’autres, telles que celles concernant les prêts garantis par la Federal Housing Administration (FHA). Cependant, les emprunteurs de Fannie Mae doivent toujours respecter leur cote de crédit, leur ratio revenus / dette et d'autres critères. Les emprunteurs doivent justifier d'une vérification de deux années d'emploi et documenter leurs actifs et leurs passifs.
A propos de Fannie Mae
Fannie Mae a été créée en 1938 par un acte du Congrès. Son objectif initial était de maintenir la stabilité du marché du logement après la Grande Dépression. En 1968, elle est devenue une société privée et le Congrès a ordonné qu’elle fonctionne avec des capitaux privés et soit autonome. Il est toutefois toujours géré par le gouvernement fédéral. Fannie Mae ne souscrit que des prêts destinés à des particuliers et non à des sociétés ou à des sociétés en nom collectif.
Exigences de pointage de crédit
Pour la plupart des prêts, les emprunteurs doivent avoir un pointage de crédit minimum de 620 points au FICO, mais les emprunteurs dont le pointage de crédit est supérieur à 740 bénéficient des taux d’intérêt et des conditions les plus favorables.
Exigences de la dette au revenu
Le ratio de la dette au revenu est calculé en divisant le total des paiements mensuels sur la dette, tels que les prêts automobiles et les cartes de crédit, par le revenu brut mensuel total. Par exemple, si votre dette mensuelle totale est de 2 000 USD et votre revenu mensuel total de 6 000 USD, votre dette en revenus est de 33%. Selon les lignes directrices en vigueur à compter de 2015, les emprunteurs peuvent avoir un ratio d'endettement allant jusqu'à 45%.
Limites de prêt
Fannie Mae fixe les limites de prêt chaque année conformément à l'enquête d'octobre sur les prix des logements unifamiliaux réalisée par le Federal Housing Finance Board. En 2015, la limite de prêt générale pour une maison unifamiliale était de 417 000 dollars, sauf en Alaska, à Hawaii et aux îles Vierges américaines, où elle s'élevait à 625 500 dollars. En 2015, les limites de prêt étaient encore plus élevées dans 46 pays. Les prêts dont le montant est inférieur au montant général sont appelés "qualifiants" ou "conformes" et comportent généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts "jumbo" ou "non conformes" supérieurs à ce montant.
Faillite et forclusion
Les emprunteurs qui ont déclaré faillite aux termes des chapitres 7 ou 13 ne peuvent prétendre à une hypothèque Fannie Mae avant quatre ans à compter de la date à laquelle la faillite a été acquittée. Les emprunteurs avec une forclusion doivent attendre sept ans à compter de la date d'achèvement et ceux avec des ventes à découvert doivent attendre quatre ans.